Открытие банковского счёта

Об отркытии банковских счетов

Очевидно, что любое предприятие не может начать хозяйственную деятельность, не имея банковского счета. Поэтому столь сильные опасения вызывает процедура его открытия в зарубежном банке у наших предпринимателей, а в случае покупки готовой оффшорной компании многих интересует наличие у нее счета. Почему его необходимо открывать «с нуля» - мы уже писали в статье о регистрации оффшоров, причем акцентуировав внимание на позитивных моментах глубокой проверки банком личности владельца и характера бизнеса, что гарантирует «прозрачность» операций по счету и сохранение его конфиденциальности. В то же время уже открытый счет третьими лицами вполне может свидетельствовать если не о негативной финансовой истории у компании в целом, то, во всяком случае – о доступе к счету посторонних. Вряд ли стоит начинать с подобного негатива в самом начале своей внешнеэкономической деятельности.
Поэтому не стремитесь обогнать время, а уделите подготовке документов для открытия счета должное внимание и наладьте долговременное сотрудничество с надежным и проверенным банком. Именно европейские банки с репутацией подходят к будущим клиентам с особой осторожностью.
А страна местонахождения банка определяет процедуру и сроки открытия счета - от 1 дня в прибалтийских (ABLV, Norvik Banka – Латвия, Versobank и Tallinn Business bank - Эстония ), кипрских (FBME, Hellenic Bank), польских (Zachodni Wbk, Raiffeisen Bank) банках до месяца в западноевропейских (Ango Irish Bank, Deutshe Bank – Австрия, HSBC, NatWest – Англия, Hypo Bank – Лихтенштейн, Fortis Banque – Швейцария и т.п.). При выборе банка стоит обратиться к таким официальным рейтинговым монстрам, как Standart & Poors , Moody’s, Fitch.
Поскольку основной упор при проверке благонадежности будущего владельца счета - делается на личный контакт, важно произвести сразу позитивное впечатление, хотя бы с помощью своевременного предоставления полного пакета необходимых документов и личного присутствия на встрече (если таковая необходима). Это достаточно серьезное требование, поскольку заботящийся о своей репутации банк всегда должен убедиться в реальности бенефициара и отсутствии у него, например, признаков «заангажированной политической персоны». Конечно, должна иметься достойная информация об источниках средств на приобретение зарубежной компании, видах ее будущей деятельности и возможных оборотах и деловых партнерах.
С банками Латвии и, например, Кипра – в силу налаженных связей и особенностей законодательств – сотрудничать легче, открытие счета возможно срочное и без обязательного присутствия бенефициара, а только его представителя. Для открытия счета в гонконгском банке клиенту из СНГ нужно иметь подтверждение адреса - в Гонконге, Китае или Европе, поэтому для оффшора это вполне возможно в составе холдинга с гонконгской компанией. Открытие банковского счета – необходимое условие при регистрации компании в Венгрии и Польше. Мы готовы подобрать для Вас наиболее оптимальный вариант с учетом особенностей Вашего бизнеса и юрисдикции регистрации.
Престижность дорогого стоит - австрийские и швейцарские банки не только принципиальны в вопросах due diligence («должная проверка») и know your client policy («знай своей клиента»), но и соответственно своему имиджу выставляют высокие тарифы - как на обслуживание счета, так и на размер комиссий. Стоимость исходящих платежей составляет, как правило, 5-100 евро, но некоторые банки устанавливают комиссии и на входящие, а также важно учитывать всевозможные дополнительные платежи - 100-200 евро ежегодно, в т.ч. на выпуск дебитных и кредитных карточек.
Хотя большинство банков не требует наличия неснижаемого остатка на счете, банки инвестиционной направленности (как правило, швейцарские) предусматривают его от 150 000 евро с постепенным увеличением и формированием инвестиционного портфеля. Конечно, в ряде западноевропейских банков, специализирующихся на торгово-расчетных операциях, размер неснижаемого остатка может колебаться в пределах 5 000-10 000 евро.

Для открытия счета необходимы следующие документы:

  • копии паспортов распорядителей счета (собственника и лиц, действующих по доверенности) с образцами их подписей;и
  • протокол о назначении директоров;
  • учредительные документы компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации).

Некоторые западноевропейские банки в дополнение к вышеперечисленному могут потребовать рекомендации – или от партнеров компании, или от других банков, в которых у нее уже есть счета, или контракты и выставленные счета – все лишь с целью подтверждения реальности бизнеса и заявленных оборотов.
Страны ЕС сейчас обязаны работать в соответствии с соглашениями организации по прозрачности налогов - Директива Евросоюза предполагает автоматический обмен информацией о счетах. Понятно, что в связи с фактами усиленной проверки особый интерес и озабоченность вызывают вопросы сохранения конфиденциальности и банковской тайны при открытии счетов для оффшорных компаний. Законодательства подавляющего большинства стран не позволяют открывать т.н. «анонимные» счета, и даже открытие счетов номерных – когда вместо названия предприятия указывается специальный номер, такие карты предназначены для снятия наличных средств в банкоматах – подразумевает предоставление банку информации о личности бенефициарного владельца.
Несмотря на усиление государственного контроля за банковскими счетами, особенно в США, с целью предотвращения коррупции и отмывания денег, в большинстве европейских банков выдача любой информации о клиенте возможна только в силу решения местного суда. Поэтому при сотрудничестве с надежным лицензированным агентом и легитимности своей последующей деятельности Вы можете быть спокойны за соблюдение банковской тайны.
В целом правильный выбор банка возможен только при четком осознании целей компании – под что конкретно нужн открыть счет? Например, для текущего торгового бизнеса главное, чтобы зарубежный счет был удобен в управлении, а значит, имел дистанционный доступ - корпоративные карты международных платежных систем для осуществления расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, а банк в глазах партнеров демонстрировал бы свою солидность. А вот для накопления средств лучше открывать счета в стабильных и экономически развитых странах Западной Европы. Отличные инструменты для снижения банковских рисков - диверсификация валюты вклада и избегание хранения всех средств в одном банке. Большинство банков открывают счета в основных мировых валютах, всего более 40. Иногда (Латвия) возможно открытие мультивалютных счетов с целью избежания колебаний курсов и потерь на курсовой разнице.
В любом случае в последнее время все больше банков имеют специальные подразделения для работы с клиентами из Восточной Европы, с русскоговорящим персоналом. Все чаще зарубежные банки готовы предоставить клиенту кредит на основании опыта удачного сотрудничества, практически каждый банк гарантирует инвестиционные программы.

Автор: Максим Степаненко

управляющий партнер Crystal.tax

Наши услуги