Пятая Директива ЕС о противодействии отмыванию денег, принятая в 2018 году, вступила в силу с 10 января 2020-го. Документ предусматривает ряд мероприятий, связанных с ужесточением борьбы с легализацией средств, добытых незаконным путем. Его требования касаются, в частности, операций с криптовалютами, использования электронных кошельков. Согласно нормам Директивы компании, занимающиеся покупкой, продажей, обменом криптовалют, обязаны предоставлять информацию о своих клиентах в соответствующие органы.

О правилах 5AMLD

В документе закреплены в том числе такие положения:

  •         во всех странах ЕС вводится государственная должность, связанная с борьбой с отмыванием средств, полученных нелегальным путем;
  •         компании в обязательном порядке должны верифицировать пользователей и отслеживать их транзакции;
  •         криптопровайдеры подпадают под регулирование государств, в которых они зарегистрированы;
  •         криптокомпании обязуются следить, чтобы личные данные, криптоадреса и банковские счета пользователей были связаны;
  •         строго идентифицируются покупки, совершенные с карт предоплаты;
  •         должны быть известны конечные выгодополучатели предприятий, даже если они владеют ими через другие организации;
  •         вводится централизованный реестр бенефициаров.

Введение официальных для криптовалютных компаний позволит:

  •         облегчить европейским финрегуляторам доступ к криптовалютным операциям через банковские реестры;
  •         упростить обмен информацией между надзорными органами отдельных стран и Европейским центральным банком;
  •         расширить перечень критериев для стран третьего мира, где существует высокий риск отмывания денег;
  •         ужесточить борьбу с финансированием терроризма, которое осуществляется в том числе с использованием криптовалют.

Криптобиржи и обменники теперь должны соответствовать требованиям прозрачности и безопасности наравне с банками, иными финучреждениями.

Пятая Директива и Великобритания

Несмотря на то, что в начале 2020 года Великобритания вышла из Евросоюза, правила 5AMLD здесь начали и продолжают работать. В этой стране в список регулируемых компаний включены обменники, биржи, криптоматы, любые организации, выпускающие токены на ICO.

Еще в декабре 2019 года британская компания Block Matrix – разработчик сервиса биткоин-платежей Bottle Pay прекратила деятельность в связи с невозможностью выполнения предписаний Директивы. Контроль за соблюдением правил по противодействию отмыванию денег в стране осуществляет Управление по финансовому регулированию и надзору – FCA.

На данный момент изменены суммы сбора за регистрацию криптовалютных организаций. Фирмы с доходом до £250 000 уплачивают £2000, с более высокой прибылью – £10 000 (ранее взималась фиксированная плата £5000).

Кроме того, регулирующий орган обязал криптовалютные компании зарегистрироваться до 10 января 2021 года.