Відкрити рахунок за кордоном юридичній особі

Очевидно, що будь-яке підприємство не може розпочати господарську діяльність, не маючи банківського рахунку. Тому такі сильні побоювання викликає процедура його відкриття в закордонному банку у наших підприємців, а у випадку купівлі готової офшорної компанії багатьох цікавить наявність у неї рахунки. Чому його необхідно відкривати «з нуля» - ми вже писали у статті про реєстрацію офшорів, причому акцентувавши увагу на позитивних моментах глибокої перевірки банком особистості власника та характеру бізнесу, що гарантує «прозорість» операцій з рахунку та збереження його конфіденційності. У той же час вже відкритий рахунок третіми особами цілком може свідчити якщо не про негативну фінансову історію у компанії в цілому, то принаймні – про доступ до рахунку сторонніх. Навряд чи варто починати з такого негативу на початку своєї зовнішньоекономічної діяльності.

Тому не прагнете обігнати час, а приділіть підготовці документів для відкриття рахунку належну увагу та налагодьте довготривалу співпрацю з надійним та перевіреним банком. Саме європейські банки з репутацією підходять до майбутніх клієнтів із особливою обережністю.

А країна місцезнаходження банку визначає процедуру та терміни відкриття рахунку - від 1 дня у прибалтійських (ABLV, Norvik Banka – Латвія, Versobank та Tallinn Business bank - Естонія), кіпрських (FBME, Hellenic Bank), польських (Zachodni Wbk, Raiffeisen Bank) банках до місяця в західноєвропейських (Ango Irish Bank, Deutshe Bank – Австрія, HSBC, NatWest – Англія, Hypo Bank – Ліхтенштейн, Fortis Banque – Швейцарія тощо). При виборі банку варто звернутися до офіційних рейтингових монстрів, як Standart & Poors, Moody&s, Fitch.

Оскільки основний наголос під час перевірки благонадійності майбутнього власника рахунку - робиться на особистий контакт, важливо справити відразу позитивне враження, хоча б за допомогою своєчасного надання повного пакета необхідних документів та особистої присутності на зустрічі (якщо така необхідна). Це досить серйозна вимога, оскільки банк, який піклується про свою репутацію, завжди повинен переконатися в реальності бенефіціара і відсутності у нього, наприклад, ознак "заангажованої політичної персони". Звичайно, має бути гідна інформація про джерела коштів на придбання закордонної компанії, види її майбутньої діяльності та можливі обороти та ділових партнерів.

З банками Латвії та, наприклад, Кіпру – через налагоджені зв'язки та особливості законодавства – співпрацювати легше, відкриття рахунку можливе термінове та без обов'язкової присутності бенефіціара, а лише його представника. Для відкриття рахунку в гонконгському банку клієнту з СНД потрібно мати підтвердження адреси – у Гонконгу, Китаї чи Європі, тому для офшору це цілком можливо у складі холдингу з гонконзькою компанією. Відкриття банківського рахунку – необхідна умова при реєстрації компанії в Угорщині та Польщі. Ми готові підібрати для Вас найбільш оптимальний варіант з урахуванням особливостей Вашого бізнесу та юрисдикції реєстрації.

Престижність дорогого коштує - австрійські та швейцарські банки не тільки принципові в питаннях due diligence («належна перевірка») та know your client policy («знай свого клієнта»), а й відповідно своєму іміджу виставляють високі тарифи - як на обслуговування рахунку, і розмір комісій. Вартість вихідних платежів, як правило, становить 5-100 євро, але деякі банки встановлюють комісії і на вхідні, а також важливо враховувати всілякі додаткові платежі - 100-200 євро щорічно, в т.ч. на випуск дебітних та кредитних карток.

Хоча більшість банків не потребує наявності незнижуваного залишку на рахунку, банки інвестиційної спрямованості (як правило, швейцарські) передбачають його від 150 000 євро з поступовим збільшенням та формуванням інвестиційного портфеля. Звичайно, в ряді західноєвропейських банків, що спеціалізуються на торговельно-розрахункових операціях, розмір залишку, що не знижується, може коливатися в межах 5 000-10 000 євро.

Для відкриття рахунку необхідні такі документи:

  • копії паспортів розпорядників рахунку (власника та осіб, які діють за довіреністю) із зразками їх підписів;і
  • протокол про призначення директорів;
  • установчі документи компанії (статут, меморандум, свідоцтво про реєстрацію).

Деякі західноєвропейські банки на додаток до вищезгаданого можуть вимагати рекомендації – або від партнерів компанії, або від інших банків, у яких вона вже має рахунки, або контракти та виставлені рахунки – все лише з метою підтвердження реальності бізнесу та заявлених оборотів.

Країни ЄС зараз зобов'язані працювати відповідно до угод організації про прозорість податків - Директива Євросоюзу передбачає автоматичний обмін інформацією про рахунки. Зрозуміло, що у зв'язку з фактами посиленої перевірки особливий інтерес та стурбованість викликають питання збереження конфіденційності та банківської таємниці при відкритті рахунків для офшорних компаній. Законодавства переважної більшості країн не дозволяють відкривати т.зв. «анонімні» рахунки, і навіть відкриття рахунків номерних – коли замість назви підприємства вказується спеціальний номер, такі картки призначені для зняття готівки у банкоматах – передбачає надання банку інформації про особу бенефіціарного власника.

Незважаючи на посилення державного контролю за банківськими рахунками, особливо в США, з метою запобігання корупції та відмиванню грошей, у більшості європейських банків видача будь-якої інформації про клієнта можлива лише через рішення місцевого суду. Тому при співпраці з надійним ліцензованим агентом та легітимності своєї подальшої діяльності Ви можете бути спокійними за дотримання банківської таємниці.

Загалом правильний вибір банку можливий лише за чіткого усвідомлення цілей компанії – під що саме потрібно відкрити рахунок? Наприклад, для поточного торговельного бізнесу головне, щоб закордонний рахунок був зручний в управлінні, а отже, мав дистанційний доступ – корпоративні картки міжнародних платіжних систем для здійснення розрахунків, пов'язаних із господарською діяльністю, а банк в очах партнерів демонстрував би свою солідність. А ось для накопичення коштів краще відкривати рахунки у стабільних та економічно розвинених країнах Західної Європи. Відмінні інструменти зниження банківських ризиків - диверсифікація валюти вкладу та уникнення зберігання всіх коштів у одному банку. Більшість банків відкривають рахунки в основних світових валютах, всього понад 40. Іноді (Латвія) можливе відкриття мультивалютних рахунків з метою уникнення коливань курсів та втрат на курсовій різниці.

У будь-якому випадку останнім часом все більше банків мають спеціальні підрозділи для роботи з клієнтами зі Східної Європи, з російськомовним персоналом. Все частіше закордонні банки готові надати клієнту кредит на основі досвіду успішного співробітництва, практично кожен банк гарантує інвестиційні програми.

Також радимо вам ознайомитися з такими матеріалами на тему:

Максим Степаненко

Максим Степаненко

Керуючий партнер Crystal.tax

Широкий спектр юридичних послуг від Crystal Tax: реєстрація офшорів у всіх світових юрисдикціях, вирішення питань, пов'язаних із оподаткуванням, відкриття банківських рахунків та багато інших. ін

Замовити послугу

Наші переваги

Повний спектр послуг

Ми надаємо широкий спектр юридичних послуг, що включають реєстрацію компаній в іноземних юрисдикціях, юридичний супровід діяльності, відкриття рахунків у банках, консультації та багато інших. ін.

Професійна команда

У компанії Crystal Tax працює команда висококласних професіоналів, експертів з будь-яких питань, пов'язаних із офшорами. Ми маємо багаторічний, успішний досвід роботи.

Оптимальний вибір

Ми пропонуємо лише оптимальні рішення для вашого бізнесу – найкращу юрисдикцію та тип компанії для реєстрації офшорів.

Швидкість та надійність

Ми проводимо реєстрацію компанії у будь-якій юрисдикції максимально швидко. Кожному клієнту гарантуємо конфіденційність даних

Ефективність

Індивідуальний підхід до клієнтів, вирішення нестандартних завдань та колосальний досвід наших юристів дозволяють привести ваш бізнес до успіху.

Доступні ціни

Вартість послуг узгоджується між нами та клієнтом. Ви платите лише за виконану роботу, що дозволяє мінімізувати витрати. Ми працюємо без посередників та переплат.

Написати на Email Написати на Viber Написати на Telegram