Максим Степаненко
Керуючий партнер Crystal Tax
З 2012 року веде міжнародні проєкти: структури компаній, податки, міграція, DUNS і NCAGE. 50+ юрисдикцій.
- Telegram
Продаж готової MSB-компанії в Канаді: допомагаємо купити MSB-компанію з чинною реєстрацією MSB у FINTRAC (так звана ліцензія MSB у Канаді) або підготувати власну до продажу, а перевірку, угоду й повідомлення після неї ведемо самі.
З 2012 року · 50+ юрисдикцій · перевірка за реєстром FINTRAC · повідомлення після угоди вчасно
Коротко
- Готова MSB-компанія — це канадська корпорація з чинною реєстрацією MSB у FINTRAC (так звана ліцензія MSB у Канаді). Сам FINTRAC зазначає, що реєстрація не є ліцензією і сертифікатів він не видає.
- Купити MSB-компанію має сенс, якщо важливі наявна корпорація з історією та активний статус у реєстрі. Нових власників FINTRAC перевіряє і в разі купівлі, а історія компанії переходить до покупця разом з нею.
- Під час продажу MSB-компанії в Канаді ми робимо підбір, due diligence, документи угоди та зміни після закриття: повідомлення FINTRAC, Corporations Canada і реєстр ISC. Продавцеві допомагаємо підготувати компанію до перевірки покупцем.
- Після зміни власників із часткою 20 відсотків і більше, директорів, CEO чи президента компанія зобов'язана повідомити FINTRAC протягом 30 днів. Якщо новий власник або директор не відповідає вимогам закону до власників і керівників, реєстрація за законом вважається відкликаною з цього дня.
- Зазвичай, з нашого досвіду, від вибору компанії до закриття угоди минає 1–2 місяці, повідомлення подаємо протягом 30 днів після неї. Строк залежить від кейсу, нюансів, роботи держорганів і форс-мажорів.
Ваш випадок
Оберіть ситуацію, найближчу до вашої: коротко про маршрут і перший крок.
Фінтех з України, хочу стартувати в Канаді швидше
Порівнюємо два шляхи: купівлю готової компанії та нову реєстрацію MSB у Канаді. Перевірки власників з боку FINTRAC потрібні в обох випадках, тож рахуємо, що реально дає купівля: історію, активний статус і вимоги ваших партнерів.
Приклад. Команда платіжного сервісу з Києва обрала нову реєстрацію: у запропонованих компаній послуги в реєстрі розходилися з їхньою моделлю, і переробка програми комплаєнсу забрала б стільки ж часу.
Обговорити цей випадок →Криптобізнес, шукаю MSB з послугами у віртуальній валюті
Шукаємо компанію, у якої в реєстрі FINTRAC уже зазначено роботу з віртуальною валютою, і перевіряємо, як вона виконувала обов'язки: звіти про великі операції з віртуальною валютою, travel rule, перевірку клієнтів.
Приклад. OTC-деск купив корпорацію із зареєстрованими послугами у віртуальній валюті; до угоди продавець передав програму комплаєнсу та журнал звітів, після — ми переписали оцінку ризиків під нову модель.
Обговорити цей випадок →Знайшов пропозицію сам, потрібна незалежна перевірка
Проводимо due diligence з боку покупця: реєстр FINTRAC, публічні штрафи, корпоративні документи, програма комплаєнсу, запитання продавцеві. За підсумками даємо перелік ризиків і умови, які варто включити в договір.
Приклад. Покупець з Варшави отримав пропозицію через посередника; перевірка показала, що до закінчення реєстрації лишилося два місяці, і продовження увійшло в умови угоди.
Обговорити цей випадок →Продаю свою MSB-компанію, треба її підготувати
Упорядковуємо документи до виходу на покупців: корпоративні записи, реєстр ISC, програму комплаєнсу та останню перевірку її ефективності. Готуємо пакет для due diligence, щоб угода не застрягла на запитаннях.
Приклад. Власник компанії з грошових переказів закрив напрям і продавав корпорацію; ми оновили політики, зібрали історію звітності й підготували відповіді на типові запитання покупців.
Обговорити цей випадок →Купую частку 20 відсотків або більше
Власник частки від 20 відсотків проходить ті самі перевірки, що й засновник: довідка про несудимість із засвідченим перекладом і повідомлення FINTRAC протягом 30 днів. Готуємо документи заздалегідь, до підписання.
Приклад. Інвестор зі Львова увійшов у капітал канадської MSB-компанії на 25 відсотків; довідку про несудимість з перекладом підготували до закриття, повідомлення подали вчасно.
Обговорити цей випадок →У запропонованої компанії скоро спливає реєстрація
Реєстрацію MSB продовжують кожні два роки, заявку подають до спливу строку. Перевіряємо дату в реєстрі й вирішуємо, хто і коли продовжує: продавець до угоди чи нова команда одразу після неї.
Приклад. Покупець погодив, що продавець подає продовження до закриття, а частину оплати переказують після підтвердження продовження.
Обговорити цей випадок →Що входить у купівлю готової MSB-компанії під ключ
Купівля готової MSB-компанії під ключ охоплює підбір або перевірку пропозиції, due diligence, документи угоди та всі повідомлення після закриття. Від вас потрібні рішення й документи власників, листування та подання ведемо ми.
Що отримує покупець
- Корпорацію з її історією, корпоративними записами, реєстрами акціонерів, директорів та ISC.
- Реєстраційний номер FINTRAC і статус у публічному реєстрі MSB: Registered, дата первинної реєстрації, дата закінчення строку, перелік послуг.
- Чинні документи комплаєнсу. Новий власник зобов'язаний адаптувати їх під свою бізнес-модель і свою оцінку ризиків.
- Банківські й платіжні рахунки в разі зміни власників автоматично не переходять: банки та платіжні провайдери перевіряють нових власників за KYC і самі вирішують, зберегти рахунок чи закрити.
Підбір і перевірка
- Уточнюємо задачу: які послуги MSB потрібні, де клієнти, чи потрібен Квебек, чи будуть платіжні функції.
- Підбираємо пропозиції або перевіряємо те, що ви знайшли самі.
- Звіряємо дані продавця з публічним реєстром FINTRAC і переліком опублікованих штрафів.
- Проводимо due diligence за чек-листом із довідки нижче й готуємо запитання продавцеві.
- Порівнюємо купівлю з новою реєстрацією MSB у Канаді, якщо ризики компанії переважують її переваги.
Угода
- Договір купівлі-продажу акцій із запевненнями продавця щодо комплаєнсу, звітності та відсутності перевірок і штрафів FINTRAC.
- Умови про відшкодування збитків, якщо запевнення виявляться неправдивими.
- Порядок розрахунків: ескроу або оплата частинами, наприклад після підтвердження продовження реєстрації.
- Перевірка відповідності нових власників і директорів вимогам закону до підписання.
Після закриття
- Повідомлення FINTRAC про зміни протягом 30 днів і відповіді на запити щодо уточнень.
- Повідомлення Corporations Canada про зміну директорів і оновлення реєстру ISC протягом 15 днів.
- Новий офіцер з комплаєнсу, оновлені політики, оцінка ризиків і програма навчання.
- Підготовка пакета для банків і платіжних провайдерів.
- Бухгалтерія й податки компанії, включно зі звітом про контрольовані іноземні компанії (КІК) в Україні для власників-резидентів.
Обов'язки, які переходять разом з компанією
Разом з реєстрацією MSB покупець отримує й усі обов'язки за законом про протидію відмиванню коштів (PCMLTFA). Їх виконання FINTRAC контролює під час перевірок (compliance examinations).
- Програма комплаєнсу: офіцер з комплаєнсу з потрібними повноваженнями, письмові політики й процедури, затверджені старшим керівником, задокументована оцінка ризиків, програма і план навчання, перевірка ефективності не рідше ніж раз на два роки.
- Ідентифікація клієнтів, бенефіціарних власників і політично значущих осіб, постійний моніторинг ділових відносин.
- Звіти до FINTRAC: про підозрілі операції без порогу суми, про великі готівкові операції та великі операції з віртуальною валютою від 10 000 канадських доларів, про міжнародні перекази від 10 000 канадських доларів.
- Travel rule для переказів і операцій з віртуальною валютою, зберігання записів.
- Міністерські директиви щодо операцій, пов'язаних з Росією, Іраном і КНДР.
- Перевірка агентів: з 1 жовтня 2025 року відповідність агента вимогам і його довідку про несудимість перевіряють до початку роботи й повторно кожні два роки; щодо агентів, залучених раніше, першу перевірку потрібно провести до 1 жовтня 2027 року.
26 березня 2026 року набула чинності нова система адміністративних штрафів FINTRAC. За порушення після цієї дати максимальні суми штрафів можуть бути до 40 разів вищими за попередні межі, за визначені види порушень компанія зобов'язана укласти угоду про дотримання вимог, а FINTRAC отримав право видавати приписи (compliance orders). Тому прогалини в комплаєнсі після купівлі закриваємо в перші тижні.
Продавцеві
- Перевіряємо статус у реєстрі, дату закінчення реєстрації і за потреби готуємо продовження до виходу на покупців.
- Оновлюємо програму комплаєнсу і проводимо перевірку її ефективності, якщо остання старша за два роки.
- Зводимо корпоративні записи, реєстр ISC, історію звітності й податкові дані в єдиний пакет для due diligence.
- Готуємо відповіді на типові запитання покупця і проєкт запевнень, які продавець реально може дати.
- Після закриття угоди допомагаємо з повідомленнями з боку продавця.
Строки угоди з продажу MSB-компанії
Зазвичай, з нашого досвіду, від вибору компанії до закриття угоди минає 1–2 місяці, а повідомлення FINTRAC і Corporations Canada подаємо в законні строки після закриття. Строк залежить від кейсу, нюансів, роботи держорганів і форс-мажорів.
- Задача і підбір — кілька днів, якщо ви вже знайшли пропозицію, довше, якщо потрібні особливі послуги в реєстрі.
- Due diligence — зазвичай 2–3 тижні; головний чинник — наскільки швидко продавець передає документи.
- Довідки про несудимість — готуємо паралельно: довідка компетентного органу країни проживання і переклад англійською чи французькою, засвідчений сертифікованим перекладачем; для заявок FINTRAC вимагає довідку, видану не раніше ніж за шість місяців до подання.
- Документи угоди — договір, запевнення, порядок розрахунків, рішення ради директорів.
- Після закриття — FINTRAC повідомляємо протягом 30 днів, Corporations Canada про зміну директорів і реєстр ISC — протягом 15 днів.
Окремого строку розгляду повідомлень про зміни FINTRAC на своїх сторінках не називає. На запит щодо уточнень дається 30 днів, і без відповіді FINTRAC може відкликати реєстрацію, тому відповіді готуємо одразу.
Банківські й платіжні рахунки — найменш передбачувана частина: перевірка нових власників іде за правилами кожного банку.
Строки подовжуються в передбачуваних випадках: продавець передає документи частинами; покупець — компанія з іншої країни, і потрібні документи по всьому ланцюгу власників; довідки про несудимість потрібні з кількох країн; до закінчення реєстрації лишилося мало часу, і спершу потрібне продовження; компанія працює в Квебеку або виконує платіжні функції й потребує перевірки ліцензії чи реєстрації за RPAA.
Вартість купівлі MSB-компанії
Ціну самої компанії призначає продавець, а вартість нашої роботи ми рахуємо індивідуально: вона залежить від обсягу перевірки та змін після угоди.
- Які послуги MSB зареєстровані і які ви плануєте.
- Внутрішній MSB чи іноземний (foreign MSB) із представником у Канаді.
- Чи потрібна ліцензія в Квебеку або реєстрація в Bank of Canada за законом RPAA.
- Скільки нових власників і директорів, їхні країни, готовність довідок про несудимість з перекладами.
- Структура власності: фізичні особи чи ланцюг компаній.
- Стан програми комплаєнсу та обсяг її переробки.
- Банківські й платіжні рахунки, бухгалтерія та податки після угоди.
FINTRAC плати за реєстрацію не бере. Окремі витрати — переклади довідок і збори Bank of Canada, якщо потрібна реєстрація за RPAA; їх вказуємо в розрахунку. Опишіть задачу кількома реченнями, і ми оцінимо роботу за робочий день. Для розбору конкретної пропозиції є консультація на 30 хвилин за 100 євро.
Чому нам довіряють купівлю та продаж MSB-компаній
П'ять причин, чому власники платіжного й обмінного бізнесу проводять угоду з MSB-компанією разом з нами.
З 2012 року у справі
Працюємо в 50+ юрисдикціях; вимоги реєстраторів, FINTRAC, банків і податкових знаємо зі своїх справ.
Держоргани, реєстратори й банки — на нас
Повідомлення FINTRAC і Corporations Canada, відповіді на запити щодо уточнень і листування з банками — наша робота. Від вас потрібні документи й рішення.
Доводимо справу до результату
Якщо FINTRAC, реєстратор або банк надіслали зауваження, відпрацьовуємо їх без доплати.
Одна команда на всю структуру
Компанія, комплаєнс, рахунок, бухгалтерія, податки в Канаді та українські КІК (контрольовані іноземні компанії) — без пошуку окремих підрядників.
Договір і конфіденційність
Працюємо за договором, умови конфіденційності прописані в ньому.
Як купити MSB-компанію з реєстрацією у FINTRAC: порядок роботи
Купівля MSB-компанії проходить за шість кроків, і на кожному ви знаєте, що потрібно від вас.
- Задача і вибір шляху. Уточнюємо послуги, ринки та строки, порівнюємо купівлю з новою реєстрацією.
- Підбір і первинна перевірка. Звіряємо пропозицію з реєстром FINTRAC і публічними штрафами, запитуємо документи в продавця.
- Due diligence. Перевіряємо комплаєнс, звітність, корпоративні записи, податки та агентів, готуємо перелік ризиків.
- Документи нових власників. Готуємо довідки про несудимість із засвідченим перекладом і перевіряємо, чи відповідають власники й директори вимогам закону.
- Договір і закриття. Погоджуємо договір із запевненнями, відшкодуванням і порядком розрахунків, закриваємо угоду.
- Повідомлення і комплаєнс. Повідомляємо FINTRAC і Corporations Canada, оновлюємо ISC, програму комплаєнсу й готуємо пакет для банків.
Документи для купівлі MSB-компанії
Для купівлі MSB-компанії потрібні документи продавця для due diligence і документи нових власників та директорів для FINTRAC і Corporations Canada.
Від продавця
- Свідоцтво про реєстрацію корпорації, статут, by-laws, книга протоколів, реєстри акціонерів, директорів та ISC.
- Повідомлення FINTRAC про реєстрацію й останні подані відомості, зокрема перелік послуг, агентів і адрес.
- Програма комплаєнсу: призначення офіцера, політики й процедури, оцінка ризиків, програма і план навчання, звіт про останню перевірку ефективності за дворічний період.
- Відомості про звіти до FINTRAC за період роботи та про порядок зберігання записів.
- Листування з FINTRAC: запити, перевірки, штрафи, якщо вони були.
- Податкові дані компанії: рахунки CRA і подані декларації.
- Ліцензія Квебеку або реєстрація в Bank of Canada за RPAA, якщо компанія їх має.
Від кожного нового власника з часткою 20 відсотків і більше, директора, CEO і президента
- Паспорт, дата народження, країна народження і проживання.
- Довідка про несудимість, видана компетентним органом країни проживання; для заявок FINTRAC вимагає довідку не старшу за шість місяців на дату подання, цього ж правила дотримуємося під час повідомлення.
- Переклад довідки англійською чи французькою, засвідчений сертифікованим перекладачем, із заявою про засвідчення (Statement of certification).
Якщо компанія — іноземний MSB
- Іноземний MSB без місця ведення бізнесу в Канаді зазначає представника для отримання документів, який проживає в Канаді.
- Якщо представник змінюється, FINTRAC повідомляють протягом 30 днів; інакше FINTRAC зобов'язаний відмовити в реєстрації або відкликати її.
Якщо покупець — компанія
- Витяг з реєстру, статут і схема власності до кінцевих бенефіціарів.
- Документи власників і контролюючих осіб по всьому ланцюгу.
Що ви отримуєте
- Звіт про due diligence з переліком ризиків і рекомендаціями щодо умов угоди.
- Підписаний договір купівлі-продажу акцій і корпоративні рішення.
- Підтвердження подання повідомлень до FINTRAC і Corporations Canada, оновлений реєстр ISC.
- Оновлену програму комплаєнсу під вашу бізнес-модель.
Довідка: купівля готової MSB-компанії чи нова реєстрація
Купівля дає наявну корпорацію з історією та активним статусом у реєстрі, нова реєстрація — чисту компанію без успадкованих ризиків; перевірки власників з боку FINTRAC потрібні в обох випадках.
| Критерій | Нова реєстрація | Купівля готової MSB-компанії |
|---|---|---|
| Що перевіряє FINTRAC | Повну заявку: власників від 20 відсотків, директорів, CEO, президента, послуги, офіцера з комплаєнсу | Повідомлення про зміни та відповідність нових власників і директорів вимогам закону, з довідками про несудимість |
| Строки | За даними FINTRAC, більшість повних заявок розглядають протягом трьох місяців, складні довше | Due diligence і угода, потім повідомлення протягом 30 днів; строк розгляду змін офіційно не зазначено |
| Історія компанії | Починається з нуля | Переходить до покупця: звітність, штрафи, договори, податки |
| Статус у реєстрі | З'являється після внесення до реєстру | Активний з дати первинної реєстрації; подальший статус залежить від того, чи відповідають нові власники й директори вимогам закону |
| Документи комплаєнсу | Пишуться під вашу модель | Є, але потребують адаптації під вашу модель і оцінку ризиків |
| Чинники вартості | Обсяг послуг, структура, програма комплаєнсу | Ціна продавця, обсяг due diligence, переробка комплаєнсу, умови угоди |
Купівля виправдана, коли партнерові чи платіжному провайдерові важлива компанія з історією роботи та активним статусом у реєстрі. Якщо історія компанії невідома або продавець не готовий її розкрити, надійніша нова реєстрація. Докладно про перший шлях — на сторінці реєстрація MSB у Канаді.
Довідка: чек-лист due diligence MSB-компанії
Due diligence MSB-компанії перевіряє статус у реєстрі FINTRAC, відповідність послуг вашому бізнесу, історію штрафів і стан програми комплаєнсу.
| Що перевіряємо | Де і як |
|---|---|
| Статус і дата закінчення реєстрації | Публічний реєстр MSB: статус Registered, дата закінчення; реєстрація діє два роки і продовжується до спливу строку |
| Послуги в реєстрі та ваш план | Звірка переліку послуг; нова послуга — це зміна, про яку повідомляють FINTRAC |
| Штрафи FINTRAC | Опубліковані адміністративні штрафи: FINTRAC публікує всі такі рішення |
| Програма комплаєнсу | Офіцер, політики, оцінка ризиків, навчання, перевірка ефективності за останні два роки |
| Звітність і записи | Запитання продавцеві про подання звітів про підозрілі операції, великі готівкові операції та міжнародні перекази від 10 000 канадських доларів і про зберігання записів |
| Агенти | Перелік агентів, перевірка їхньої відповідності вимогам і довідки про несудимість |
| Корпоративні записи | Річні звіти, реєстр ISC, директори, акції |
| Податки | Рахунки CRA і подані декларації |
| Квебек і RPAA | Ліцензія Квебеку за Money-Services Businesses Act у разі роботи в Квебеку: її видає міністр доходів Квебеку, закон адмініструє Revenu Québec. Реєстрація в Bank of Canada за RPAA в разі роздрібних платіжних функцій |
| Перевірки та претензії | Запевнення продавця про відсутність поточних перевірок, запитів і штрафів FINTRAC |
Довідка: що змінюється після угоди і строки
Після купівлі MSB-компанії про зміни потрібно повідомити FINTRAC протягом 30 днів, а федеральній корпорації — Corporations Canada протягом 15 днів.
| Що | Куди | Строк |
|---|---|---|
| Власники від 20 відсотків, директори, CEO, президент, послуги, адреси, агенти | FINTRAC | 30 днів з моменту, коли компанія дізналася про зміну |
| Відповідь на запит щодо уточнень | FINTRAC | 30 днів |
| Зміна директорів федеральної корпорації | Corporations Canada | 15 днів |
| Зміни в реєстрі ISC | Реєстр компанії та Corporations Canada | 15 днів |
| Продовження реєстрації MSB | FINTRAC | До закінчення дворічного строку |
| Припинення діяльності MSB | FINTRAC | 30 днів |
За законом CBCA щонайменше 25 відсотків директорів федеральної корпорації мають бути resident Canadians, а якщо директорів менше чотирьох — хоча б один. Клієнт призначає реального директора-резидента або обирає компанію, зареєстровану в провінції, де закон такої вимоги не містить; варіанти пояснюємо до угоди.
Зареєструватися у FINTRAC закон не дозволяє, зокрема, особам під певними санкціями, внесеним до переліків терористів, засудженим за відмивання коштів, фінансування тероризму та низку інших злочинів, у тому числі за іноземними аналогами статей, а також особам, які не сплатили адміністративний штраф FINTRAC через 30 днів після завершення провадження. Корпорація не відповідає вимогам, якщо до цих категорій належить її CEO, президент, директор або власник від 20 відсотків.
Якщо новий власник або директор не відповідає вимогам закону, реєстрація за законом вважається відкликаною з того дня, коли це сталося. Протягом 30 днів після рішення про відмову чи відкликання можна подати директорові FINTRAC заяву про перегляд, а його рішення оскаржити у Федеральному суді.
Довідка: тривожні ознаки в пропозиціях
Пропозицію готової MSB-компанії варто відкласти, якщо продавець не дає перевірити її статус, історію та документи.
- У реєстрі статус Expired, Revoked або Ceased, або дані продавця не збігаються з реєстром.
- Послуги в реєстрі не збігаються з вашим бізнесом.
- У публічному переліку FINTRAC є штрафи компанії.
- Документів комплаєнсу немає або вони формальні, перевірок ефективності не проводили.
- Продавець відмовляється давати запевнення щодо комплаєнсу і відповідати за них.
- Продавець квапить і пропонує закрити угоду до перевірки нових власників.
- Продавець обіцяє, що реєстрація залишиться за компанією без повідомлення FINTRAC і перевірки нових власників.
Як почати
Опишіть задачу кількома реченнями: які послуги MSB потрібні, де клієнти і чи є вже пропозиція. Відповімо протягом робочого дня, а на безкоштовному 10-хвилинному дзвінку скажемо, що вам підходить: купівля готової компанії чи нова реєстрація.
Інші послуги
Джерела
FINTRAC — Money Services Business Registry: реєстр, статуси, реєстрація не є ліцензією; FINTRAC — Money services businesses: послуги, агенти, обов'язки; FINTRAC — Registering your MSB: довідки про несудимість, переклад, строки; FINTRAC — Clarification requests, update, renew, cease; FINTRAC — Compliance program requirements; FINTRAC — Penalties for non-compliance: публікація штрафів; FINTRAC — AMP changes following legislative amendments, 26.03.2026; Justice Laws — PCMLTFA, ss. 11.1–11.4; Justice Laws — Canada Business Corporations Act, ss. 21.1, 105, 113; LégisQuébec — Money-Services Businesses Act, E-12.000001. Перевірено: 27.09.2026.
Оцінка сторінки5 / 5
Часті запитання
Чи можна купити MSB-компанію в Канаді?
Що називають ліцензією MSB у Канаді?
Чи переходить реєстрація MSB до покупця компанії?
Що краще: купити готову MSB-компанію чи зареєструвати нову?
Скільки триває купівля MSB-компанії?
Чи збережуться банківські рахунки компанії після продажу?
Чи потрібна покупцеві довідка про несудимість?
Чи потрібен директор — резидент Канади?
Що перевірити перед тим, як купити готову MSB-компанію?
Як продати свою MSB-компанію?
Що буде, якщо реєстрація скоро спливає?
Чи потрібна окрема реєстрація для платіжних послуг?
- Telegram
Що кажуть клієнти
5,0
Відгуки клієнтів на Google Картах
-
«Crystal Tax допомогли відкрити рахунок для нашої компанії в Європі. Я навіть не очікував, що це може бути так швидко — всього 10 днів.»
Vasya K.рік тому · Google Карти
-
«Користувалися послугами Crystal Tax для реєстрації компанії в США. Усе було зроблено швидко та професійно. Команда знає свою справу…»
Альона Д.2 роки тому · Google Карти
-
«Допомогли структурувати доходи, правильно подати звітність і розібратись із усіма тонкощами оподаткування криптоактивів.»
Алина П.рік тому · Google Карти
Замовити послугу
Коротко опишіть завдання: країну, вид діяльності та строки. Цього достатньо, щоб ми запропонували рішення і порядок роботи.
Відповідаємо протягом робочого дня.
Або напишіть у месенджер
Telegram
WhatsApp