Максим Степаненко
Управляющий партнёр Crystal Tax
С 2012 года ведёт международные проекты: структуры компаний, налоги, миграция, DUNS и NCAGE. 50+ юрисдикций.
- Telegram
Продажа готовой MSB-компании в Канаде: помогаем купить MSB-компанию с действующей регистрацией MSB (так называемой лицензией MSB) в FINTRAC или подготовить свою к продаже, а проверку, сделку и уведомления после неё ведём сами.
С 2012 года · 50+ юрисдикций · проверка по реестру FINTRAC · уведомления после сделки в срок
Коротко
- Готовая MSB-компания — это канадская корпорация с действующей регистрацией MSB (так называемой лицензией MSB) в FINTRAC. Сама FINTRAC пишет, что регистрация не является лицензией и сертификатов она не выдаёт.
- Купить MSB-компанию имеет смысл, если важны существующая корпорация с историей и активный статус в реестре. Новых владельцев FINTRAC проверяет и при покупке, а история компании переходит к покупателю вместе с ней.
- При продаже MSB-компании в Канаде мы делаем подбор, due diligence, документы сделки и изменения после закрытия: уведомления FINTRAC, Corporations Canada и реестр ISC. Продавцу помогаем подготовить компанию к проверке покупателем.
- После смены владельцев с долей 20 процентов и больше, директоров, CEO или президента компания обязана уведомить FINTRAC в течение 30 дней. Если новый владелец или директор не соответствует требованиям закона к владельцам и руководителям, регистрация по закону считается отозванной с этого дня.
- Обычно, по нашему опыту, от выбора компании до закрытия сделки проходит 1–2 месяца, уведомления подаём в течение 30 дней после неё. Срок зависит от кейса, нюансов, работы госорганов и форс-мажоров.
Ваш случай
Выберите ситуацию, которая ближе к вашей: коротко о маршруте и первом шаге.
Финтех из Украины, хочу начать в Канаде быстрее
Сравниваем два пути: покупку готовой компании и новую регистрацию MSB в Канаде. Проверки FINTRAC владельцев нужны в обоих случаях, поэтому считаем, что реально даёт покупка: историю, активный статус и требования ваших партнёров.
Пример. Команда платёжного сервиса из Киева выбрала новую регистрацию: у предложенных компаний услуги в реестре расходились с их моделью, и переделка программы комплаенса заняла бы столько же времени.
Обсудить этот случай →Криптобизнес, ищу MSB с услугами по виртуальной валюте
Ищем компанию, у которой в реестре FINTRAC уже указана работа с виртуальной валютой, и проверяем, как она выполняла обязанности: отчёты о крупных операциях с виртуальной валютой, travel rule, проверку клиентов.
Пример. OTC-деск купил корпорацию с зарегистрированными услугами по виртуальной валюте; до сделки продавец передал программу комплаенса и журнал отчётов, после — мы переписали оценку рисков под новую модель.
Обсудить этот случай →Нашёл предложение сам, нужна независимая проверка
Проводим due diligence со стороны покупателя: реестр FINTRAC, публичные штрафы, корпоративные документы, программа комплаенса, вопросы продавцу. По итогам даём список рисков и условия, которые стоит включить в договор.
Пример. Покупатель из Варшавы получил предложение через посредника; проверка показала, что до окончания регистрации осталось два месяца, и продление вошло в условия сделки.
Обсудить этот случай →Продаю свою MSB-компанию, нужно подготовить её
Приводим в порядок документы до выхода на покупателей: корпоративные записи, реестр ISC, программу комплаенса и последнюю проверку её эффективности. Готовим пакет для due diligence, чтобы сделка не застряла на вопросах.
Пример. Владелец компании по переводам денег закрыл направление и продавал корпорацию; мы обновили политики, собрали историю отчётности и подготовили ответы на типовые вопросы покупателей.
Обсудить этот случай →Покупаю долю 20 процентов или больше
Владелец доли от 20 процентов проходит те же проверки, что и основатель: справка о несудимости с заверенным переводом и уведомление FINTRAC в течение 30 дней. Готовим документы заранее, до подписания.
Пример. Инвестор из Львова вошёл в капитал канадской MSB-компании на 25 процентов; справку о несудимости с переводом подготовили до закрытия, уведомление подали в срок.
Обсудить этот случай →У предложенной компании скоро истекает регистрация
Регистрацию MSB продлевают каждые два года, заявку подают до истечения срока. Проверяем дату в реестре и решаем, кто и когда продлевает: продавец до сделки или новая команда сразу после неё.
Пример. Покупатель согласовал, что продавец подаёт продление до закрытия, а часть оплаты переводится после подтверждения продления.
Обсудить этот случай →Что входит в покупку готовой MSB-компании под ключ
Покупка готовой MSB-компании под ключ включает подбор или проверку предложения, due diligence, документы сделки и все уведомления после закрытия. От вас нужны решения и документы владельцев, переписку и подачи ведём мы.
Что получает покупатель
- Корпорацию с её историей, корпоративными записями, реестрами акционеров, директоров и ISC.
- Регистрационный номер FINTRAC и статус в публичном реестре MSB: Registered, дата первичной регистрации, дата окончания срока, перечень услуг.
- Действующие документы комплаенса. Новый владелец обязан адаптировать их под свою бизнес-модель и свою оценку рисков.
- Банковские и платёжные счета при смене владельцев автоматически не переходят: банки и платёжные провайдеры проверяют новых владельцев по KYC и сами решают, сохранить счёт или закрыть.
Подбор и проверка
- Уточняем задачу: какие услуги MSB нужны, где клиенты, нужен ли Квебек, будут ли платёжные функции.
- Подбираем предложения или проверяем то, что вы нашли сами.
- Сверяем данные продавца с публичным реестром FINTRAC и списком опубликованных штрафов.
- Проводим due diligence по чек-листу из справки ниже и готовим вопросы продавцу.
- Сравниваем покупку с новой регистрацией MSB в Канаде, если риски компании перевешивают её плюсы.
Сделка
- Договор купли-продажи акций с заверениями продавца о комплаенсе, отчётности и отсутствии проверок и штрафов FINTRAC.
- Условия о возмещении убытков, если заверения окажутся неверными.
- Порядок расчётов: эскроу или оплата частями, например после подтверждения продления регистрации.
- Проверка соответствия новых владельцев и директоров требованиям закона до подписания.
После закрытия
- Уведомление FINTRAC об изменениях в течение 30 дней и ответы на запросы уточнений.
- Уведомление Corporations Canada о смене директоров и обновление реестра ISC в течение 15 дней.
- Новый офицер по комплаенсу, обновлённые политики, оценка рисков и программа обучения.
- Подготовка пакета для банков и платёжных провайдеров.
- Бухгалтерия и налоги компании, включая отчётность по КИК в Украине для владельцев-резидентов.
Обязанности, которые переходят вместе с компанией
Вместе с регистрацией MSB покупатель получает и все обязанности по закону о противодействии отмыванию денег (PCMLTFA). Их выполнение FINTRAC контролирует на проверках (compliance examinations).
- Программа комплаенса: офицер по комплаенсу с нужными полномочиями, письменные политики и процедуры, утверждённые старшим руководителем, документированная оценка рисков, программа и план обучения, проверка эффективности не реже раза в два года.
- Идентификация клиентов, бенефициарных владельцев и политически значимых лиц, постоянный мониторинг деловых отношений.
- Отчёты в FINTRAC: о подозрительных операциях без порога суммы, о крупных наличных операциях и крупных операциях с виртуальной валютой от 10 000 канадских долларов, о международных переводах от 10 000 канадских долларов.
- Travel rule для переводов и операций с виртуальной валютой, хранение записей.
- Министерские директивы по операциям, связанным с Россией, Ираном и КНДР.
- Проверка агентов: с 1 октября 2025 года соответствие агента требованиям и его справку о несудимости проверяют до начала работы и повторно каждые два года; по агентам, привлечённым раньше, первую проверку нужно провести до 1 октября 2027 года.
26 марта 2026 года вступила в силу новая система административных штрафов FINTRAC. Для нарушений после этой даты максимальные суммы штрафов могут быть до 40 раз выше прежних пределов, за установленные виды нарушений компания обязана заключить соглашение о соблюдении требований, а FINTRAC получила право выдавать предписания (compliance orders). Поэтому пробелы в комплаенсе после покупки закрываем в первые недели.
Продавцу
- Проверяем статус в реестре, дату окончания регистрации и при необходимости готовим продление до выхода на покупателей.
- Обновляем программу комплаенса и проводим проверку её эффективности, если последняя старше двух лет.
- Собираем корпоративные записи, реестр ISC, историю отчётности и налоговые данные в единый пакет для due diligence.
- Готовим ответы на типовые вопросы покупателя и проект заверений, которые продавец реально может дать.
- После закрытия сделки помогаем с уведомлениями со стороны продавца.
Сроки сделки по продаже MSB-компании
Обычно, по нашему опыту, от выбора компании до закрытия сделки проходит 1–2 месяца, а уведомления FINTRAC и Corporations Canada подаём в течение законных сроков после закрытия. Срок зависит от кейса, нюансов, работы госорганов и форс-мажоров.
- Задача и подбор — несколько дней, если вы уже нашли предложение, дольше, если нужны особые услуги в реестре.
- Due diligence — обычно 2–3 недели; главный фактор — насколько быстро продавец передаёт документы.
- Справки о несудимости — готовим параллельно: справка компетентного органа страны проживания и перевод на английский или французский, заверенный сертифицированным переводчиком; для заявок FINTRAC требует справку, выданную не ранее чем за шесть месяцев до подачи.
- Документы сделки — договор, заверения, порядок расчётов, решения совета директоров.
- После закрытия — FINTRAC уведомляем в течение 30 дней, Corporations Canada о смене директоров и реестр ISC — в течение 15 дней.
Отдельного срока рассмотрения уведомлений об изменениях FINTRAC на своих страницах не называет. На запрос уточнений даётся 30 дней, и без ответа FINTRAC может отозвать регистрацию, поэтому ответы готовим сразу.
Банковские и платёжные счета — самая непредсказуемая часть: проверка новых владельцев идёт по правилам каждого банка.
Сроки удлиняются в предсказуемых случаях: продавец передаёт документы частями; покупатель — компания из другой страны и нужны документы по всей цепочке владельцев; справки о несудимости нужны из нескольких стран; до окончания регистрации осталось мало времени и сначала нужно продление; компания работает в Квебеке или выполняет платёжные функции и требует проверки лицензии или регистрации по RPAA.
Стоимость покупки MSB-компании
Цену самой компании назначает продавец, а стоимость нашей работы мы считаем индивидуально: она зависит от объёма проверки и изменений после сделки.
- Какие услуги MSB зарегистрированы и какие вы планируете.
- MSB с местом деятельности в Канаде или иностранный MSB (foreign MSB) с представителем в Канаде.
- Нужна ли лицензия в Квебеке или регистрация в Bank of Canada по закону RPAA.
- Сколько новых владельцев и директоров, их страны, готовность справок о несудимости с переводами.
- Структура владения: физические лица или цепочка компаний.
- Состояние программы комплаенса и объём её переработки.
- Банковские и платёжные счета, бухгалтерия и налоги после сделки.
FINTRAC плату за регистрацию не берёт. Отдельные расходы — переводы справок и сборы Bank of Canada, если нужна регистрация по RPAA; их называем в расчёте. Опишите задачу в нескольких предложениях, и мы оценим работу за рабочий день. Для разбора конкретного предложения есть консультация на 30 минут за 100 евро.
Почему нам доверяют покупку и продажу MSB-компаний
Пять причин, по которым владельцы платёжного и обменного бизнеса проводят сделку с MSB-компанией вместе с нами.
С 2012 года в деле
Работаем в 50+ юрисдикциях; требования регистраторов, FINTRAC, банков и налоговых знаем по своим делам.
Госорганы, регистраторы и банки берём на себя
Уведомления FINTRAC и Corporations Canada, ответы на запросы уточнений и переписка с банками — наша работа. От вас нужны документы и решения.
Доводим дело до результата
Если FINTRAC, регистратор или банк прислали замечания, отрабатываем их без доплаты.
Одна команда на всю структуру
Компания, комплаенс, счёт, бухгалтерия, налоги в Канаде и украинские КИК — без поиска отдельных подрядчиков.
Договор и конфиденциальность
Работаем по договору, условия конфиденциальности прописаны в нём.
Как купить MSB-компанию: порядок работы
Покупка MSB-компании проходит в шесть шагов, на каждом вы знаете, что от вас нужно.
- Задача и выбор пути. Уточняем услуги, рынки и сроки, сравниваем покупку с новой регистрацией.
- Подбор и первичная проверка. Сверяем предложение с реестром FINTRAC и публичными штрафами, запрашиваем документы у продавца.
- Due diligence. Проверяем комплаенс, отчётность, корпоративные записи, налоги и агентов, готовим список рисков.
- Документы новых владельцев. Готовим справки о несудимости с заверенным переводом и проверяем, соответствуют ли владельцы и директора требованиям закона.
- Договор и закрытие. Согласуем договор с заверениями, возмещением и порядком расчётов, закрываем сделку.
- Уведомления и комплаенс. Уведомляем FINTRAC и Corporations Canada, обновляем ISC, программу комплаенса и готовим пакет для банков.
Документы для покупки MSB-компании
Для покупки MSB-компании нужны документы продавца для due diligence и документы новых владельцев и директоров для FINTRAC и Corporations Canada.
От продавца
- Свидетельство о регистрации корпорации, устав, by-laws, книга протоколов, реестры акционеров, директоров и ISC.
- Уведомление FINTRAC о регистрации и последние поданные сведения, включая перечень услуг, агентов и адресов.
- Программа комплаенса: назначение офицера, политики и процедуры, оценка рисков, программа и план обучения, отчёт о последней проверке эффективности за двухлетний период.
- Сведения об отчётах в FINTRAC за период работы и о порядке хранения записей.
- Переписка с FINTRAC: запросы, проверки, штрафы, если они были.
- Налоговые данные компании: счета CRA и поданные декларации.
- Лицензия Квебека или регистрация в Bank of Canada по RPAA, если компания их имеет.
От каждого нового владельца с долей 20 процентов и больше, директора, CEO и президента
- Паспорт, дата рождения, страна рождения и проживания.
- Справка о несудимости, выданная компетентным органом страны проживания; для заявок FINTRAC требует справку не старше шести месяцев на дату подачи, этого же правила придерживаемся при уведомлении.
- Перевод справки на английский или французский, заверенный сертифицированным переводчиком, с заявлением о заверении (Statement of certification).
Если компания — иностранный MSB
- Иностранный MSB без места ведения бизнеса в Канаде указывает представителя для получения документов, проживающего в Канаде.
- Если представитель меняется, FINTRAC уведомляют в течение 30 дней; иначе FINTRAC обязана отказать в регистрации или отозвать её.
Если покупатель — компания
- Выписка из реестра, устав и схема владения до конечных бенефициаров.
- Документы владельцев и контролирующих лиц по всей цепочке.
Что вы получаете
- Отчёт о due diligence со списком рисков и рекомендациями по условиям сделки.
- Подписанный договор купли-продажи акций и корпоративные решения.
- Подтверждения подачи уведомлений в FINTRAC и Corporations Canada, обновлённый реестр ISC.
- Обновлённую программу комплаенса под вашу бизнес-модель.
Справка: покупка готовой MSB-компании или новая регистрация
Покупка даёт существующую корпорацию с историей и активным статусом в реестре, новая регистрация — чистую компанию без унаследованных рисков; проверки FINTRAC владельцев нужны в обоих случаях.
| Критерий | Новая регистрация | Покупка готовой MSB-компании |
|---|---|---|
| Что проверяет FINTRAC | Полную заявку: владельцев от 20 процентов, директоров, CEO, президента, услуги, офицера по комплаенсу | Уведомление об изменениях и соответствие новых владельцев и директоров требованиям закона, со справками о несудимости |
| Сроки | По данным FINTRAC, большинство полных заявок рассматривают в течение трёх месяцев, сложные дольше | Due diligence и сделка, затем уведомление в течение 30 дней; срок рассмотрения изменений официально не указан |
| История компании | Начинается с нуля | Переходит к покупателю: отчётность, штрафы, договоры, налоги |
| Статус в реестре | Появляется после внесения в реестр | Активен с даты первичной регистрации; дальнейший статус зависит от того, соответствуют ли новые владельцы и директора требованиям закона |
| Документы комплаенса | Пишутся под вашу модель | Есть, но требуют адаптации под вашу модель и оценку рисков |
| Факторы стоимости | Объём услуг, структура, программа комплаенса | Цена продавца, объём due diligence, переработка комплаенса, условия сделки |
Покупка оправдана, когда партнёру или платёжному провайдеру важна компания с историей работы и активным статусом в реестре. Если история компании неизвестна или продавец не готов её раскрыть, надёжнее новая регистрация. Подробно о первом пути — на странице регистрация MSB в Канаде.
Справка: чек-лист due diligence MSB-компании
Due diligence MSB-компании проверяет статус в реестре FINTRAC, соответствие услуг вашему бизнесу, историю штрафов и состояние программы комплаенса.
| Что проверяем | Где и как |
|---|---|
| Статус и дата окончания регистрации | Публичный реестр MSB: статус Registered, дата окончания; регистрация действует два года и продлевается до истечения |
| Услуги в реестре и ваш план | Сверка списка услуг; новая услуга — это изменение, о котором уведомляют FINTRAC |
| Штрафы FINTRAC | Опубликованные административные штрафы: FINTRAC публикует все такие решения |
| Программа комплаенса | Офицер, политики, оценка рисков, обучение, проверка эффективности за последние два года |
| Отчётность и записи | Вопросы продавцу о подаче отчётов о подозрительных операциях, крупных наличных операциях и международных переводах от 10 000 канадских долларов и о хранении записей |
| Агенты | Список агентов, проверка их соответствия требованиям и справки о несудимости |
| Корпоративные записи | Годовые отчёты, реестр ISC, директора, акции |
| Налоги | Счета CRA и поданные декларации |
| Квебек и RPAA | Лицензия Квебека по Money-Services Businesses Act при работе в Квебеке: её выдаёт министр доходов Квебека, закон администрирует Revenu Québec. Регистрация в Bank of Canada по RPAA при розничных платёжных функциях |
| Проверки и претензии | Заверения продавца об отсутствии текущих проверок, запросов и штрафов FINTRAC |
Справка: что меняется после сделки и сроки
После покупки MSB-компании изменения нужно сообщить FINTRAC в течение 30 дней, а федеральной корпорации — Corporations Canada в течение 15 дней.
| Что | Куда | Срок |
|---|---|---|
| Владельцы от 20 процентов, директора, CEO, президент, услуги, адреса, агенты | FINTRAC | 30 дней с момента, когда компания узнала об изменении |
| Ответ на запрос уточнений | FINTRAC | 30 дней |
| Смена директоров федеральной корпорации | Corporations Canada | 15 дней |
| Изменения в реестре ISC | Реестр компании и Corporations Canada | 15 дней |
| Продление регистрации MSB | FINTRAC | До окончания двухлетнего срока |
| Прекращение деятельности MSB | FINTRAC | 30 дней |
По закону CBCA минимум 25 процентов директоров федеральной корпорации должны быть resident Canadians, а при числе директоров меньше четырёх — хотя бы один. Клиент назначает реального директора-резидента или выбирает компанию, зарегистрированную в провинции, где закон такого требования не содержит; варианты объясняем до сделки.
Зарегистрироваться в FINTRAC закон не позволяет, в частности, лицам под определёнными санкциями, внесённым в списки террористов, осуждённым за отмывание денег, финансирование терроризма и ряд других преступлений, в том числе по иностранным аналогам статей, а также лицам, не оплатившим административный штраф FINTRAC через 30 дней после завершения разбирательства. Корпорация не соответствует требованиям, если к этим категориям относится её CEO, президент, директор или владелец от 20 процентов.
Если новый владелец или директор не соответствует требованиям закона, регистрация по закону считается отозванной с того дня, когда это произошло. В течение 30 дней после решения об отказе или отзыве можно подать директору FINTRAC заявление о пересмотре, а его решение обжаловать в Федеральном суде.
Справка: тревожные признаки в предложениях
Предложение готовой MSB-компании стоит отложить, если продавец не даёт проверить её статус, историю и документы.
- В реестре статус Expired, Revoked или Ceased, либо данные продавца не совпадают с реестром.
- Услуги в реестре не совпадают с вашим бизнесом.
- В публичном списке FINTRAC есть штрафы компании.
- Документов комплаенса нет или они формальные, проверки эффективности не проводились.
- Продавец отказывается давать заверения о комплаенсе и отвечать за них.
- Продавец торопит и предлагает закрыть сделку до проверки новых владельцев.
- Продавец обещает, что регистрация останется за компанией без уведомления FINTRAC и проверки новых владельцев.
Как начать
Опишите задачу в нескольких предложениях: какие услуги MSB нужны, где клиенты и есть ли уже предложение. Ответим в течение рабочего дня, а на бесплатном 10-минутном звонке скажем, что вам подходит: покупка готовой компании или новая регистрация.
Другие услуги
Источники
FINTRAC — Money Services Business Registry: реестр, статусы, регистрация не является лицензией; FINTRAC — Money services businesses: услуги, агенты, обязанности; FINTRAC — Registering your MSB: справки о несудимости, перевод, сроки; FINTRAC — Clarification requests, update, renew, cease; FINTRAC — Compliance program requirements; FINTRAC — Penalties for non-compliance: публикация штрафов; FINTRAC — AMP changes following legislative amendments, 26.03.2026; Justice Laws — PCMLTFA, ss. 11.1–11.4; Justice Laws — Canada Business Corporations Act, ss. 21.1, 105, 113; LégisQuébec — Money-Services Businesses Act, E-12.000001. Проверено: 27.09.2026.
Оценка страницы5 / 5
Частые вопросы
Можно ли купить MSB-компанию в Канаде?
Что называют лицензией MSB в Канаде?
Переходит ли регистрация MSB к покупателю компании?
Что лучше: купить готовую MSB-компанию или зарегистрировать новую?
Сколько занимает покупка MSB-компании?
Сохранятся ли банковские счета компании после продажи?
Нужна ли справка о несудимости покупателю?
Нужен ли директор — резидент Канады?
Что проверить перед покупкой готовой MSB-компании?
Как продать свою MSB-компанию?
Что будет, если регистрация скоро истекает?
Нужна ли отдельная регистрация для платёжных услуг?
- Telegram
Что говорят клиенты
5,0
Отзывы клиентов на Google Картах
-
«Crystal Tax помогли нам зарегистрировать бизнес в ОАЭ. Профессионализм и внимание к деталям сделали весь процесс быстрым и безболезненным.»
Диана З.2 года назад · Google Карты
-
«Только благодаря Crystal Tax мы успешно зарегистрировали компанию в Европе. Юридическое сопровождение и консультации по международному праву были превосходными.»
Андріана Д.2 года назад · Google Карты
-
«Crystal Tax допомогли відкрити рахунок для нашої компанії в Європі. Я навіть не очікував, що це може бути так швидко — всього 10 днів.»
Vasya K.год назад · Google Карты
Заказать услугу
Коротко опишите задачу: страну, вид деятельности и сроки. Этого достаточно, чтобы мы предложили решение и порядок работы.
Отвечаем в течение рабочего дня.
Или напишите в мессенджер
Telegram
WhatsApp