Максим Степаненко
Управляющий партнёр Crystal Tax
С 2012 года ведёт международные проекты: структуры компаний, налоги, миграция, DUNS и NCAGE. 50+ юрисдикций.
- Telegram
Регистрация MSB в Канаде под ключ, так называемая лицензия MSB в Канаде: готовим корпорацию, заявку в FINTRAC и программу комплаенса, сопровождаем до внесения в реестр и дальше.
С 2012 года · 50+ юрисдикций · MSB и иностранный MSB · AML-программа и продление в одной команде
Коротко
- Лицензия MSB в Канаде (формально — регистрация в FINTRAC) нужна компании, которая меняет валюту, переводит деньги, работает с виртуальной валютой, ведёт краудфандинговую платформу или оказывает другие услуги денежного бизнеса. FINTRAC лицензий и сертификатов не выдаёт: бизнес вносят в публичный реестр MSB.
- Регистрация MSB в Канаде обязательна до начала работы, если у бизнеса есть место деятельности в Канаде. Иностранная компания без офиса в Канаде, которая обслуживает канадских клиентов, регистрируется как иностранный MSB (FMSB) и называет представителя в Канаде.
- Под ключ мы регистрируем корпорацию или готовим существующую, собираем заявку и справки о несудимости, пишем программу комплаенса: политики AML/KYC, оценку рисков, обучение, назначение комплаенс-офицера. Сопровождаем продление и изменения.
- Регистрация действует два года. Справки о несудимости нужны на директоров, CEO, президента и каждого, кто владеет или контролирует 20 процентов и больше; справка не старше шести месяцев. Любые изменения сведений сообщают в FINTRAC в течение 30 дней. Регистрационного сбора FINTRAC нет.
- Обычно, по нашему опыту, подготовка пакета и программы занимает 3–6 недель, а весь путь до реестра — 3–5 месяцев; по данным FINTRAC, большинство полных заявок рассматривают в течение трёх месяцев. Срок зависит от кейса, нюансов, работы госорганов и форс-мажоров.
Ваш случай
Выберите ситуацию, которая ближе к вашей: коротко о маршруте и первом шаге.
Запускаем сервис денежных переводов, команда из Украины
Регистрируем канадскую корпорацию, затем регистрацию MSB-компании в Канаде по услуге перевода средств. Справки о несудимости из Украины с заверенным переводом готовим параллельно с программой комплаенса.
Пример. Основатели сервиса переводов для украинской диаспоры открыли корпорацию, собрали справки на трёх владельцев и подали полную заявку с первого раза.
Обсудить этот случай →Криптообмен или OTC-деск: нужна лицензия MSB (регистрация в FINTRAC)
Обмен и перевод виртуальной валюты — услуга MSB, поэтому нужна регистрация в FINTRAC и программа комплаенса с правилом travel rule и отчётами о крупных операциях в виртуальной валюте от 10 000 канадских долларов.
Пример. OTC-деск для корпоративных клиентов описал в заявке объёмы по каждой услуге и получил программу с отдельной оценкой рисков по кошелькам и контрагентам.
Обсудить этот случай →Платёжная компания за рубежом, клиенты в Канаде, офиса нет
Такая компания обычно попадает под статус иностранного MSB. Проверяем признаки ориентации на Канаду, готовим регистрацию FMSB и подбираем представителя для вручения документов, который проживает в Канаде.
Пример. Европейский платёжный провайдер запустил сайт на домене .ca и рекламу для Канады; до запуска зарегистрировался как FMSB.
Обсудить этот случай →Канадская компания уже есть, хотим добавить обмен валют
Отдельная корпорация не нужна: регистрируем действующую компанию как MSB, дописываем программу комплаенса под новую услугу и проверяем директоров и владельцев на соответствие требованиям.
Пример. Импортёр с корпорацией в Онтарио добавил обмен валюты для партнёров и прошёл регистрацию в FINTRAC до первой сделки.
Обсудить этот случай →Бизнес будет работать в Квебеке
В Квебеке кроме регистрации в FINTRAC нужна провинциальная лицензия на денежные услуги по закону Money-Services Businesses Act, которую ведёт Revenu Québec. Готовим оба пакета и согласуем сведения в них.
Пример. Пункт обмена валюты в Монреале подал документы в FINTRAC и в Revenu Québec одновременно, с одинаковыми данными о владельцах.
Обсудить этот случай →Регистрация скоро истекает или FINTRAC прислал запрос
На запрос уточнений у бизнеса 30 дней, продление подают до даты окончания. Готовим ответ, обновляем сведения и программу, подаём продление.
Пример. Компания получила запрос FINTRAC по структуре владения, за две недели собрала документы по цепочке владельцев и ответила в срок.
Обсудить этот случай →Что входит в регистрацию MSB в Канаде под ключ
Регистрация MSB в Канаде под ключ включает компанию, заявку в FINTRAC, программу комплаенса и сопровождение после внесения в реестр. От вас нужны документы и решения, переписку с FINTRAC и подготовку пакета ведём мы.
MSB в Канаде: кто должен регистрироваться
Money services business — компания, которая оказывает хотя бы одну услугу денежного бизнеса и имеет место деятельности в Канаде: зарегистрирована в Канаде, имеет там офис, сотрудников, агентов или филиалы. Услуги из перечня FINTRAC:
- обмен иностранной валюты;
- перевод денежных средств, включая оплату счетов и платёжные услуги за товары и услуги;
- выпуск и погашение денежных ордеров (money orders), дорожных чеков и похожих инструментов;
- операции с виртуальной валютой: обмен и перевод;
- услуги краудфандинговой платформы;
- перевозка наличных, money orders и дорожных чеков бронированными автомобилями, обналичивание чеков, услуги эквайера для частных банкоматов.
Иностранный MSB (FMSB) не имеет места деятельности в Канаде, но направляет услуги на людей и компании в Канаде и оказывает их канадским клиентам. Направленность на Канаду FINTRAC видит по маркетингу для канадцев, домену .ca, размещению в канадских справочниках.
Компания
- Выбор: новая корпорация или существующая компания; для новой — регистрация компании в Канаде на федеральном или провинциальном уровне.
- Федеральной корпорации по CBCA нужны директора-резиденты: минимум 25 процентов состава, а при числе директоров меньше четырёх — хотя бы один. Для команды без резидентов Канады рассматриваем провинциальную корпорацию: требования к директорам у провинций свои.
- Документ о структуре владения и контроля до конечных владельцев.
- Для FMSB — представитель для вручения документов, проживающий в Канаде.
Заявка в FINTRAC
- Предварительная заявка, после неё сотрудник FINTRAC связывается с компанией и присылает регистрационную форму.
- Форма: банковские реквизиты, комплаенс-офицер, число сотрудников, данные о регистрации компании, владельцы и руководство, каждая точка работы и каждый агент, ожидаемый годовой объём операций по каждой услуге.
- Справки о несудимости и заверенные переводы.
- Загрузка через защищённую систему FINTRAC: ссылка действует 15 дней, иначе заявку закрывают.
- Ответы на запросы уточнений в течение 30 дней.
Программа комплаенса
Программа комплаенса обязательна для каждого MSB и состоит из пяти элементов:
- назначение комплаенс-офицера с нужными полномочиями;
- письменные политики и процедуры AML/KYC, одобренные старшим руководителем, и их актуализация;
- документированная оценка рисков по клиентам, услугам, каналам и странам;
- письменная программа и план обучения сотрудников и агентов;
- проверка эффективности программы не реже раза в два года.
В малом бизнесе комплаенс-офицером может быть сам владелец. В компаниях побольше FINTRAC советует брать человека, который сам не принимает и не переводит деньги. Назначение офицера само по себе программу не заменяет.
С 26 марта 2026 года действуют поправки закона C-12 (Strengthening Canada’s Immigration System and Borders Act) к системе штрафов FINTRAC: для нарушений после этой даты максимальные штрафы могут вырасти до 40 раз от прежних лимитов, появляются обязательные соглашения о соблюдении и предписания FINTRAC. Поэтому программу пишем под реальные процессы с первого дня.
Проверка других режимов
- Квебек: провинциальная лицензия на денежные услуги по закону Money-Services Businesses Act, её ведёт Revenu Québec.
- Платёжные услуги для розничных клиентов: регистрация в Банке Канады по закону Retail Payment Activities Act.
- Министерские директивы по операциям, связанным с Россией, Ираном и КНДР: встраиваем их в процедуры.
После регистрации
- Уведомления FINTRAC об изменениях в течение 30 дней: новые владельцы от 20 процентов, директора, адреса, услуги.
- Продление каждые два года.
- Проверка агентов: с 1 октября 2025 года MSB проверяет каждого агента и получает справку о несудимости до начала работы с ним, затем повторяет проверку раз в два года.
- Обновление программы, обучение, проверка эффективности; подготовка к проверке FINTRAC.
- Учёт и отчётность компании: бухгалтерия международной компании.
Для основателей из Украины
Справку о несудимости владелец или директор из Украины получает у органа, который выдаёт такие справки в стране проживания; если человек живёт в другой стране, справка нужна оттуда. К справке добавляем сертифицированный перевод на английский или французский. Документы по цепочке владения, включая компании в Украине и других странах, собираем в единый документ о структуре. Отдельно разбираем налоги: канадская корпорация платит налоги в Канаде, а владелец — налоговый резидент Украины подаёт отчёт о контролируемой иностранной компании.
Регистрация или готовая компания
Некоторые клиенты сравнивают новую регистрацию с покупкой компании, уже внесённой в реестр, — это отдельная услуга, готовая MSB-компания в Канаде. Покупка не снимает проверок: о смене владельцев и директоров компания сообщает в FINTRAC в течение 30 дней, а новые люди должны соответствовать тем же требованиям, что и при регистрации. Какой путь подходит, решаем после разбора задачи.
Сколько времени занимает регистрация MSB в Канаде (так называемая лицензия)
Обычно, по нашему опыту, регистрация MSB в Канаде занимает 3–5 месяцев от договора до внесения в реестр: 3–6 недель на подготовку и срок рассмотрения в FINTRAC. Срок зависит от кейса, нюансов, работы госорганов и форс-мажоров.
- Разбор задачи — 1–2 рабочих дня: услуги, страны клиентов, статус MSB или FMSB, нужны ли Квебек и Банк Канады.
- Компания — если корпорации ещё нет, обычно 1–2 недели.
- Справки о несудимости — самая непредсказуемая часть подготовки: сроки выдачи в разных странах разные, плюс заверенный перевод. Справка должна быть не старше шести месяцев на дату заявки, поэтому заказываем её под график подачи.
- Программа комплаенса — 2–4 недели, в зависимости от числа услуг, агентов и каналов.
- Рассмотрение FINTRAC — по данным FINTRAC, большинство полных заявок рассматривают в течение трёх месяцев с получения полного пакета, сложные заявки дольше.
Официальный ориентир FINTRAC касается только рассмотрения полного пакета. Неполные заявки FINTRAC закрывает, и подавать их приходится заново. Ссылка на загрузку документов действует 15 дней. На каждый запрос уточнений даётся 30 дней, и каждая задержка с ответом удлиняет рассмотрение.
Сроки дольше в предсказуемых случаях: многоуровневая структура владения, несколько услуг, включая виртуальную валюту, агенты в разных провинциях, параллельная лицензия в Квебеке. Такие моменты называем на старте.
После регистрации у MSB свои даты: продление до истечения двух лет, 30 дней на уведомление об изменениях и на ответ на запрос, проверка эффективности программы раз в два года. Календарь передаём вместе с программой.
Сколько стоит лицензия MSB в Канаде, то есть регистрация в FINTRAC
Стоимость регистрации MSB в Канаде считаем индивидуально: FINTRAC сбора за регистрацию не берёт, поэтому бюджет определяется объёмом работы и сопутствующими регистрациями.
- Какие услуги и в каком объёме: обмен валюты, переводы, виртуальная валюта, краудфандинг.
- MSB с местом деятельности в Канаде или иностранный MSB с представителем.
- Нужна ли лицензия в Квебеке и регистрация в Банке Канады по RPAA.
- Есть ли корпорация или её нужно регистрировать.
- Структура компании и число владельцев и руководителей, на которых нужны справки о несудимости и переводы.
- Глубина программы комплаенса: число каналов, агентов, стран клиентов.
- Банковские и платёжные счета, бухгалтерия, сопровождение после регистрации.
Государственные пошлины других регистраторов, например за регистрацию корпорации или лицензию Квебека, называем в расчёте отдельно. Опишите задачу в нескольких предложениях, и мы оценим работу за рабочий день. Для подробного разбора есть консультация на 30 минут за 100 евро.
Почему нам доверяют регистрацию MSB в Канаде
Пять причин, по которым основатели платёжных, обменных и крипто-проектов проходят регистрацию в FINTRAC вместе с нами.
С 2012 года в деле
Работаем в 50+ юрисдикциях; требования регистраторов, банков, налоговых и финансовых регуляторов знаем по своим делам.
FINTRAC, регистраторы и банки берём на себя
Переписка с FINTRAC, Corporations Canada и банком и ответы на их запросы — наша работа. От вас нужны документы и решения.
Доводим дело до результата
Если FINTRAC, регистратор или банк прислали замечания, отрабатываем их без доплаты.
Одна команда на всю структуру
Корпорация, регистрация MSB, программа комплаенса, счёт, бухгалтерия, налоги и украинские КИК — без поиска отдельных подрядчиков.
Договор и конфиденциальность
Работаем по договору, условия конфиденциальности прописаны в нём.
Как получить MSB лицензию в Канаде (регистрацию в FINTRAC): порядок работы
Получить MSB лицензию в Канаде, то есть регистрацию в FINTRAC, можно за шесть шагов, на каждом вы знаете, что от вас нужно.
- Разбор задачи. Определяем услуги, статус MSB или FMSB, нужны ли лицензия Квебека и регистрация в Банке Канады, и новую или существующую компанию.
- Компания и структура. Регистрируем корпорацию или готовим действующую, оформляем документ о структуре владения, для FMSB — представителя в Канаде.
- Справки и документы. Заказываем справки о несудимости на владельцев от 20 процентов и руководство, заверенные переводы, корпоративные документы.
- Программа комплаенса. Назначаем комплаенс-офицера, пишем политики AML/KYC, оценку рисков и план обучения.
- Заявка в FINTRAC. Подаём предварительную заявку, заполняем форму, загружаем пакет по защищённой ссылке и отвечаем на запросы.
- Реестр и сопровождение. После внесения в реестр ведём уведомления об изменениях, продление, обучение и проверки.
Документы для регистрации в FINTRAC
Для регистрации в FINTRAC нужны корпоративные документы, справки о несудимости на ключевых людей и сведения о будущей работе MSB; точный список зависит от услуг и структуры.
О компании
- Свидетельство о регистрации корпорации или последняя выписка с названием, адресом и директорами.
- Документ о структуре владения и контроля.
- Банковские реквизиты, если счёт уже есть.
- Адреса всех точек работы и сведения об агентах.
- Для FMSB — данные представителя для вручения документов в Канаде.
О людях
- Имена и даты рождения владельцев и старшего руководства.
- Справки о несудимости на CEO, президента, директоров и каждого, кто прямо или косвенно владеет или контролирует 20 процентов и больше.
- Справку выдаёт компетентный орган страны проживания, она не старше шести месяцев до подачи заявки. Для жителей Украины это справка украинского органа, который выдаёт такие документы.
- Если справка не на английском или французском — перевод сертифицированного переводчика с заявлением о сертификации, полученный до подачи.
О бизнесе
- Перечень услуг MSB и оценка годового объёма операций в долларах по каждой услуге.
- Число сотрудников.
- Данные комплаенс-офицера.
- Программа комплаенса: политики, оценка рисков, план обучения.
Что вы получаете
- Уведомление FINTRAC о регистрации и запись в публичном реестре MSB с регистрационным номером и датой окончания.
- Программу комплаенса с политиками, оценкой рисков и планом обучения.
- Корпоративные документы компании.
- Календарь продления, уведомлений и проверки эффективности.
Справка: MSB и иностранный MSB (FMSB)
Статус определяется местом деятельности: компания с присутствием в Канаде регистрируется как MSB, компания без него, но с канадскими клиентами — как иностранный MSB.
| Критерий | MSB | Иностранный MSB |
|---|---|---|
| Место деятельности в Канаде | Есть: корпорация в Канаде, офис, сотрудники, агенты или филиалы | Нет |
| Клиенты | Любые | Услуги направлены на людей и компании в Канаде и оказываются им |
| Представитель в Канаде | Не требуется | Представитель для вручения документов, проживающий в Канаде |
| Когда регистрироваться | До начала работы | До начала работы |
| Срок регистрации | Два года с продлением | Два года с продлением |
| Изменения сведений | Уведомление в течение 30 дней | Уведомление в течение 30 дней; без обновления данных представителя FINTRAC отказывает в регистрации или отзывает её |
Провинциальная регистрация или лицензия регистрацию в FINTRAC не заменяет.
Справка: отчёты MSB в FINTRAC
MSB передаёт в FINTRAC отчёты о подозрительных и крупных операциях; для крупных операций порог — 10 000 канадских долларов, для подозрительных порога нет.
| Отчёт | Когда нужен | Срок |
|---|---|---|
| О подозрительной операции, STR | Есть разумные основания подозревать связь с отмыванием денег или финансированием терроризма, независимо от суммы | Как можно скорее после завершения мер, подтверждающих основания |
| Об имуществе лица из санкционного списка | У MSB есть имущество лица или организации из санкционного или террористического списка, о котором закон требует сообщить | Немедленно |
| О крупной операции наличными | Получено 10 000 канадских долларов и больше наличными за одну операцию, с учётом правила 24 часов | 15 календарных дней |
| О крупной операции в виртуальной валюте | Получено 10 000 канадских долларов и больше в виртуальной валюте, с учётом правила 24 часов | 5 рабочих дней |
| О международном электронном переводе | Отправлен или окончательно получен международный перевод на 10 000 канадских долларов и больше, с учётом правила 24 часов | 5 рабочих дней |
Кроме отчётов MSB идентифицирует клиентов, определяет бенефициаров и публичных должностных лиц, ведёт мониторинг деловых отношений, хранит записи и передаёт сведения об отправителе и получателе вместе с переводами, в том числе в виртуальной валюте. Министерские директивы задают особые меры по операциям, связанным с Россией, Ираном и КНДР; для клиентов из Украины и региона это часть ежедневной проверки контрагентов.
Справка: FINTRAC, Revenu Québec и Банк Канады
Платёжный или обменный бизнес в Канаде может подпадать под три режима сразу, и каждый ведёт свой регулятор.
| Регулятор | Закон | Что регулирует | Форма допуска |
|---|---|---|---|
| FINTRAC | Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act | Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма во всех MSB и FMSB | Регистрация в реестре MSB на два года |
| Revenu Québec | Money-Services Businesses Act | Денежные услуги за вознаграждение в Квебеке: обмен валюты, переводы средств, выпуск и погашение дорожных чеков, money orders и банковских тратт, обналичивание чеков, банкоматы, криптобанкоматы | Лицензия соответствующего класса по каждой услуге; при подаче заявки министр уведомляет Sûreté du Québec и местную полицию |
| Банк Канады | Retail Payment Activities Act | Розничные платёжные функции провайдеров платёжных услуг | Регистрация в реестре PSP; разовый сбор за заявку и ежегодные взносы |
В начале работы проверяем, какие из трёх режимов касаются вашей модели, и готовим пакеты так, чтобы сведения в них совпадали.
Справка: отказ и отзыв регистрации MSB
FINTRAC отказывает в регистрации или отзывает её, если компания или ключевые люди не соответствуют требованиям закона либо компания не выполняет обязанности перед FINTRAC.
- Неподходящие лица. Владеть или управлять MSB не могут лица под определёнными санкциями, лица из списков террористов, осуждённые за отмывание денег, финансирование терроризма и ряд преступлений по Уголовному кодексу, включая аналогичные иностранные приговоры.
- Корпорация. Компания не может зарегистрироваться, если её CEO, президент, директор или владелец от 20 процентов числится в террористических списках или осуждён за определённые преступления.
- Неуплаченный штраф. Также лица, которые не заплатили административный штраф через 30 дней после окончания разбирательства.
- Отзыв по факту. Если зарегистрированный бизнес становится неподходящим, регистрация отзывается с этого дня.
- Запросы и проверки. Основание для отказа или отзыва — молчание на запрос уточнений дольше 30 дней или отказ содействовать проверке FINTRAC.
- Продление. Регистрация, которую не продлили до даты окончания, считается истёкшей.
Решение FINTRAC сообщает письменно с причинами. В течение 30 дней после получения решения можно запросить его пересмотр у директора FINTRAC, решение директора обжалуют в Федеральном суде. Поэтому людей в структуре проверяем до подачи.
Как начать
Опишите задачу в нескольких предложениях: какие услуги, где клиенты, кто владельцы и есть ли компания в Канаде. Ответим в течение рабочего дня, а на бесплатном 10-минутном звонке скажем, нужен ли вам статус MSB или FMSB и что ещё потребуется.
Другие услуги
Источники
FINTRAC — Money services businesses (кто такой MSB и FMSB, обязанности); FINTRAC — Register a money services business; FINTRAC — Maintain your registration (запросы, продление, три месяца); FINTRAC — MSB Registry (регистрация не является лицензией); Bank of Canada — Retail payments supervision (RPAA, регистрация PSP, сборы); FINTRAC — Compliance program requirements; FINTRAC — Ministerial directives; FINTRAC — Changes to the AMP framework, Bill C-12; Justice Laws — Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act; LégisQuébec — Money-Services Businesses Act, CQLR c. E-12.000001. Проверено: 27.09.2026.
Оценка страницы5 / 5
Частые вопросы
Что такое лицензия MSB в Канаде?
Кому нужна регистрация MSB в Канаде?
Можно ли получить MSB лицензию в Канаде без офиса в Канаде?
Сколько занимает регистрация MSB в Канаде?
Есть ли сбор за регистрацию в FINTRAC?
На кого нужны справки о несудимости?
Нужен ли комплаенс-офицер?
Гарантируете ли вы регистрацию в FINTRAC?
Что делать, если FINTRAC прислал запрос уточнений?
Нужна ли лицензия в Квебеке кроме регистрации в FINTRAC?
Что лучше: регистрация MSB-компании в Канаде или покупка готовой?
Сколько стоит лицензия MSB в Канаде?
Если вы обнаружили ошибку или неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
- Telegram
Заказать услугу
Коротко опишите задачу: страну, вид деятельности и сроки. Этого достаточно, чтобы мы предложили решение и порядок работы.
Отвечаем в течение рабочего дня.
Или напишите в мессенджер
Telegram
WhatsApp