Максим Степаненко
Керуючий партнер Crystal Tax
З 2012 року веде міжнародні проєкти: структури компаній, податки, міграція, DUNS і NCAGE. 50+ юрисдикцій.
- Telegram
Реєстрація MSB у Канаді під ключ, так звана ліцензія MSB у Канаді: готуємо корпорацію, заявку до FINTRAC і програму комплаєнсу, супроводжуємо до внесення в реєстр і після нього.
З 2012 року · 50+ юрисдикцій · MSB та іноземний MSB · AML-програма і продовження в одній команді
Коротко
- Ліцензія MSB у Канаді (формально — реєстрація у FINTRAC) потрібна компанії, яка обмінює валюту, переказує кошти, працює з віртуальною валютою, веде краудфандингову платформу або надає інші послуги грошового бізнесу. FINTRAC ліцензій і сертифікатів не видає: бізнес вносять до публічного реєстру MSB.
- Реєстрація MSB у Канаді обов'язкова до початку роботи, якщо бізнес має місце діяльності в Канаді. Іноземна компанія без офісу в Канаді, яка обслуговує канадських клієнтів, реєструється як іноземний MSB (FMSB) і призначає представника в Канаді.
- Під ключ ми реєструємо корпорацію або готуємо наявну, збираємо заявку й довідки про несудимість, пишемо програму комплаєнсу: політики AML/KYC, оцінку ризиків, навчання, призначення комплаєнс-офіцера. Супроводжуємо продовження та зміни.
- Реєстрація діє два роки. Довідки про несудимість потрібні на директорів, CEO, президента і кожного, хто володіє або контролює 20 відсотків і більше; довідка має бути не старшою за шість місяців. Про будь-які зміни відомостей повідомляють FINTRAC протягом 30 днів. Реєстраційного збору FINTRAC немає.
- Зазвичай, з нашого досвіду, підготовка пакета і програми триває 3–6 тижнів, а весь шлях до реєстру — 3–5 місяців; за даними FINTRAC, більшість повних заявок розглядають протягом трьох місяців. Строк залежить від кейсу, нюансів, роботи держорганів і форс-мажорів.
Ваш випадок
Оберіть ситуацію, найближчу до вашої: коротко про маршрут і перший крок.
Запускаємо сервіс грошових переказів, команда з України
Реєструємо канадську корпорацію, далі — реєстрацію MSB-компанії в Канаді за послугою переказу коштів. Довідки про несудимість з України із засвідченим перекладом готуємо паралельно з програмою комплаєнсу.
Приклад. Засновники сервісу переказів для української діаспори відкрили корпорацію, зібрали довідки на трьох власників і з першого разу подали повну заявку.
Обговорити цей випадок →Криптообмін чи OTC-деск: потрібна ліцензія MSB (реєстрація у FINTRAC)
Обмін і переказ віртуальної валюти — це послуга MSB, тож потрібні реєстрація у FINTRAC і програма комплаєнсу з travel rule та звітами про великі операції у віртуальній валюті від 10 000 канадських доларів.
Приклад. OTC-деск для корпоративних клієнтів описав у заявці обсяги за кожною послугою і отримав програму з окремою оцінкою ризиків щодо гаманців і контрагентів.
Обговорити цей випадок →Платіжна компанія за кордоном, клієнти в Канаді, офісу немає
Така компанія зазвичай підпадає під статус іноземного MSB. Перевіряємо ознаки орієнтації на Канаду, готуємо реєстрацію FMSB і підбираємо представника для вручення документів, який проживає в Канаді.
Приклад. Європейський платіжний провайдер запустив сайт на домені .ca і рекламу для Канади; до запуску зареєструвався як FMSB.
Обговорити цей випадок →Канадська компанія вже є, хочемо додати обмін валют
Окрема корпорація не потрібна: реєструємо чинну компанію як MSB, доповнюємо програму комплаєнсу під нову послугу і перевіряємо директорів і власників на відповідність вимогам.
Приклад. Імпортер з корпорацією в Онтаріо додав обмін валюти для партнерів і пройшов реєстрацію у FINTRAC до першої угоди.
Обговорити цей випадок →Бізнес працюватиме в Квебеку
У Квебеку, крім реєстрації у FINTRAC, потрібна провінційна ліцензія на грошові послуги за законом Money-Services Businesses Act, яку веде Revenu Québec. Готуємо обидва пакети й узгоджуємо відомості в них.
Приклад. Пункт обміну валюти в Монреалі подав документи до FINTRAC і до Revenu Québec одночасно, з однаковими даними про власників.
Обговорити цей випадок →Реєстрація скоро спливає або FINTRAC надіслав запит
На запит щодо уточнень бізнес має 30 днів, продовження подають до дати закінчення. Готуємо відповідь, оновлюємо відомості й програму, подаємо продовження.
Приклад. Компанія отримала запит FINTRAC щодо структури власності, за два тижні зібрала документи по ланцюгу власників і відповіла вчасно.
Обговорити цей випадок →Що входить у реєстрацію MSB у Канаді під ключ
Реєстрація MSB у Канаді під ключ охоплює компанію, заявку до FINTRAC, програму комплаєнсу та супровід після внесення до реєстру. Від вас потрібні документи й рішення, листування з FINTRAC і підготовку пакета ведемо ми.
MSB у Канаді: хто має реєструватися
Money services business — компанія, яка надає хоча б одну послугу грошового бізнесу і має місце діяльності в Канаді: зареєстрована в Канаді, має там офіс, працівників, агентів або філії. Послуги з переліку FINTRAC:
- обмін іноземної валюти;
- переказ коштів, зокрема оплата рахунків і платіжні послуги за товари та послуги;
- випуск і погашення грошових ордерів (money orders), дорожніх чеків та подібних інструментів;
- операції з віртуальною валютою: обмін і переказ;
- послуги краудфандингової платформи;
- перевезення готівки, money orders і дорожніх чеків броньованими автомобілями, готівкове погашення чеків, послуги еквайра для приватних банкоматів.
Іноземний MSB (FMSB) не має місця діяльності в Канаді, проте спрямовує послуги на людей і компанії в Канаді та надає їх канадським клієнтам. Спрямованість на Канаду FINTRAC бачить за маркетингом для канадців, доменом .ca, розміщенням у канадських довідниках.
Компанія
- Вибір: нова корпорація або наявна компанія; для нової — реєстрація компанії в Канаді на федеральному чи провінційному рівні.
- Федеральній корпорації за CBCA потрібні директори-резиденти: щонайменше 25 відсотків складу, а якщо директорів менше чотирьох — хоча б один. Для команди без резидентів Канади розглядаємо провінційну корпорацію: вимоги до директорів у провінцій свої.
- Документ про структуру власності й контролю до кінцевих власників.
- Для FMSB — представник для вручення документів, який проживає в Канаді.
Заявка до FINTRAC
- Попередня заявка, після якої працівник FINTRAC зв'язується з компанією і надсилає реєстраційну форму.
- Форма: банківські реквізити, комплаєнс-офіцер, кількість працівників, дані про реєстрацію компанії, власники й керівництво, кожна точка роботи і кожен агент, очікуваний річний обсяг операцій за кожною послугою.
- Довідки про несудимість і засвідчені переклади.
- Завантаження через захищену систему FINTRAC: посилання діє 15 днів, інакше заявку закривають.
- Відповіді на запити щодо уточнень протягом 30 днів.
Програма комплаєнсу
Програма комплаєнсу обов'язкова для кожного MSB і складається з п'яти елементів:
- призначення комплаєнс-офіцера з потрібними повноваженнями;
- письмові політики й процедури AML/KYC, схвалені старшим керівником, та їх актуалізація;
- задокументована оцінка ризиків щодо клієнтів, послуг, каналів і країн;
- письмова програма і план навчання працівників та агентів;
- перевірка ефективності програми не рідше ніж раз на два роки.
У малому бізнесі комплаєнс-офіцером може бути сам власник. У більших компаніях FINTRAC радить призначати людину, яка сама не приймає і не переказує кошти. Призначення офіцера саме по собі програму не замінює.
З 26 березня 2026 року діють поправки закону C-12 (Strengthening Canada’s Immigration System and Borders Act) до системи штрафів FINTRAC: за порушення після цієї дати максимальні штрафи можуть зрости до 40 разів від попередніх лімітів, з'являються обов'язкові угоди про дотримання вимог і приписи FINTRAC. Тому програму пишемо під реальні процеси з першого дня.
Перевірка інших режимів
- Квебек: провінційна ліцензія на грошові послуги за законом Money-Services Businesses Act, її веде Revenu Québec.
- Платіжні послуги для роздрібних клієнтів: реєстрація в Банку Канади за законом Retail Payment Activities Act.
- Міністерські директиви щодо операцій, пов'язаних з Росією, Іраном і КНДР: вбудовуємо їх у процедури.
Після реєстрації
- Повідомлення FINTRAC про зміни протягом 30 днів: нові власники від 20 відсотків, директори, адреси, послуги.
- Продовження кожні два роки.
- Перевірка агентів: з 1 жовтня 2025 року MSB перевіряє кожного агента й отримує довідку про несудимість до початку роботи з ним, потім повторює перевірку раз на два роки.
- Оновлення програми, навчання, перевірка ефективності; підготовка до перевірки FINTRAC.
- Облік і звітність компанії: бухгалтерія міжнародної компанії.
Для засновників з України
Довідку про несудимість власник або директор з України отримує в органі, який видає такі довідки в країні проживання; якщо людина живе в іншій країні, довідка потрібна звідти. До довідки додаємо сертифікований переклад англійською або французькою. Документи по ланцюгу власності, зокрема щодо компаній в Україні та інших країнах, зводимо в єдиний документ про структуру. Окремо розбираємо податки: канадська корпорація сплачує податки в Канаді, а власник — податковий резидент України подає звіт про контрольовані іноземні компанії (КІК).
Реєстрація чи готова компанія
Дехто з клієнтів порівнює нову реєстрацію з купівлею компанії, яку вже внесено до реєстру, — це окрема послуга, готова MSB-компанія в Канаді. Купівля не скасовує перевірок: про зміну власників і директорів компанія повідомляє FINTRAC протягом 30 днів, а нові люди мають відповідати тим самим вимогам, що й під час реєстрації. Який шлях підходить, вирішуємо після розбору задачі.
Скільки триває реєстрація MSB у Канаді (так звана ліцензія)
Зазвичай, з нашого досвіду, реєстрація MSB у Канаді триває 3–5 місяців від договору до внесення в реєстр: 3–6 тижнів на підготовку плюс строк розгляду у FINTRAC. Строк залежить від кейсу, нюансів, роботи держорганів і форс-мажорів.
- Розбір задачі — 1–2 робочі дні: послуги, країни клієнтів, статус MSB чи FMSB, чи потрібні Квебек і Банк Канади.
- Компанія — якщо корпорації ще немає, зазвичай 1–2 тижні.
- Довідки про несудимість — найменш передбачувана частина підготовки: строки видачі в різних країнах різні, плюс засвідчений переклад. Довідка має бути не старшою за шість місяців на дату заявки, тому замовляємо її під графік подання.
- Програма комплаєнсу — 2–4 тижні, залежно від кількості послуг, агентів і каналів.
- Розгляд у FINTRAC — за даними FINTRAC, більшість повних заявок розглядають протягом трьох місяців з отримання повного пакета, складні заявки довше.
Офіційний орієнтир FINTRAC стосується лише розгляду повного пакета. Неповні заявки FINTRAC закриває, і подавати їх доводиться наново. Посилання на завантаження документів діє 15 днів. На кожен запит щодо уточнень дається 30 днів, і кожна затримка з відповіддю подовжує розгляд.
Строки довші в передбачуваних випадках: багаторівнева структура власності, кілька послуг, зокрема віртуальна валюта, агенти в різних провінціях, паралельна ліцензія в Квебеку. Такі моменти називаємо на старті.
Після реєстрації в MSB свої дати: продовження до спливу двох років, 30 днів на повідомлення про зміни та на відповідь на запит, перевірка ефективності програми раз на два роки. Календар передаємо разом із програмою.
Скільки коштує ліцензія MSB у Канаді, тобто реєстрація у FINTRAC
Вартість реєстрації MSB у Канаді рахуємо індивідуально: FINTRAC збору за реєстрацію не бере, тож бюджет визначають обсяг роботи й супутні реєстрації.
- Які послуги і в якому обсязі: обмін валюти, перекази, віртуальна валюта, краудфандинг.
- MSB з місцем діяльності в Канаді чи іноземний MSB із представником.
- Чи потрібні ліцензія в Квебеку і реєстрація в Банку Канади за RPAA.
- Чи є корпорація, чи її треба реєструвати.
- Структура компанії та кількість власників і керівників, на яких потрібні довідки про несудимість і переклади.
- Глибина програми комплаєнсу: кількість каналів, агентів, країн клієнтів.
- Банківські й платіжні рахунки, бухгалтерія, супровід після реєстрації.
Державні мита інших реєстраторів, наприклад за реєстрацію корпорації чи ліцензію Квебеку, вказуємо в розрахунку окремо. Опишіть задачу кількома реченнями, і ми оцінимо роботу за робочий день. Для детального розбору є консультація на 30 хвилин за 100 євро.
Чому нам довіряють реєстрацію MSB у Канаді
П'ять причин, чому засновники платіжних, обмінних і крипто-проєктів проходять реєстрацію у FINTRAC разом з нами.
З 2012 року у справі
Працюємо в 50+ юрисдикціях; вимоги реєстраторів, банків, податкових і фінансових регуляторів знаємо зі своїх справ.
FINTRAC, реєстратори й банки — на нас
Листування з FINTRAC, Corporations Canada і банком та відповіді на їхні запити — наша робота. Від вас потрібні документи й рішення.
Доводимо справу до результату
Якщо FINTRAC, реєстратор або банк надіслали зауваження, відпрацьовуємо їх без доплати.
Одна команда на всю структуру
Корпорація, реєстрація MSB, програма комплаєнсу, рахунок, бухгалтерія, податки та українські КІК (контрольовані іноземні компанії) — без пошуку окремих підрядників.
Договір і конфіденційність
Працюємо за договором, умови конфіденційності прописані в ньому.
Як отримати MSB ліцензію в Канаді (реєстрацію у FINTRAC): порядок роботи
Отримати MSB ліцензію в Канаді, тобто реєстрацію у FINTRAC, можна за шість кроків, і на кожному ви знаєте, що потрібно від вас.
- Розбір задачі. Визначаємо послуги, статус MSB чи FMSB, чи потрібні ліцензія Квебеку і реєстрація в Банку Канади, нова чи наявна компанія.
- Компанія і структура. Реєструємо корпорацію або готуємо чинну, оформлюємо документ про структуру власності, для FMSB — представника в Канаді.
- Довідки й документи. Замовляємо довідки про несудимість на власників від 20 відсотків і керівництво, засвідчені переклади, корпоративні документи.
- Програма комплаєнсу. Призначаємо комплаєнс-офіцера, пишемо політики AML/KYC, оцінку ризиків і план навчання.
- Заявка до FINTRAC. Подаємо попередню заявку, заповнюємо форму, завантажуємо пакет через захищене посилання і відповідаємо на запити.
- Реєстр і супровід. Після внесення до реєстру ведемо повідомлення про зміни, продовження, навчання і перевірки.
Документи для реєстрації у FINTRAC
Для реєстрації у FINTRAC потрібні корпоративні документи, довідки про несудимість на ключових осіб і відомості про майбутню роботу MSB; точний перелік залежить від послуг і структури.
Про компанію
- Свідоцтво про реєстрацію корпорації або останній витяг із назвою, адресою і директорами.
- Документ про структуру власності й контролю.
- Банківські реквізити, якщо рахунок уже є.
- Адреси всіх точок роботи та відомості про агентів.
- Для FMSB — дані представника для вручення документів у Канаді.
Про людей
- Імена й дати народження власників і старшого керівництва.
- Довідки про несудимість на CEO, президента, директорів і кожного, хто прямо чи опосередковано володіє або контролює 20 відсотків і більше.
- Довідку видає компетентний орган країни проживання, вона має бути не старшою за шість місяців до подання заявки. Для мешканців України це довідка українського органу, який видає такі документи.
- Якщо довідка не англійською чи французькою — переклад сертифікованого перекладача із заявою про сертифікацію, отриманий до подання.
Про бізнес
- Перелік послуг MSB і оцінка річного обсягу операцій у доларах за кожною послугою.
- Кількість працівників.
- Дані комплаєнс-офіцера.
- Програма комплаєнсу: політики, оцінка ризиків, план навчання.
Що ви отримуєте
- Повідомлення FINTRAC про реєстрацію і запис у публічному реєстрі MSB з реєстраційним номером і датою закінчення.
- Програму комплаєнсу з політиками, оцінкою ризиків і планом навчання.
- Корпоративні документи компанії.
- Календар продовження, повідомлень і перевірки ефективності.
Довідка: MSB та іноземний MSB (FMSB)
Статус визначає місце діяльності: компанія з присутністю в Канаді реєструється як MSB, компанія без неї, але з канадськими клієнтами — як іноземний MSB.
| Критерій | MSB | Іноземний MSB |
|---|---|---|
| Місце діяльності в Канаді | Є: корпорація в Канаді, офіс, працівники, агенти або філії | Немає |
| Клієнти | Будь-які | Послуги спрямовані на людей і компанії в Канаді та надаються їм |
| Представник у Канаді | Не потрібен | Представник для вручення документів, який проживає в Канаді |
| Коли реєструватися | До початку роботи | До початку роботи |
| Строк реєстрації | Два роки з продовженням | Два роки з продовженням |
| Зміни відомостей | Повідомлення протягом 30 днів | Повідомлення протягом 30 днів; без оновлення даних представника FINTRAC відмовляє в реєстрації або відкликає її |
Провінційна реєстрація чи ліцензія реєстрацію у FINTRAC не замінює.
Довідка: звіти MSB до FINTRAC
MSB подає до FINTRAC звіти про підозрілі й великі операції; для великих операцій поріг — 10 000 канадських доларів, для підозрілих порогу немає.
| Звіт | Коли потрібен | Строк |
|---|---|---|
| Про підозрілу операцію, STR | Є розумні підстави підозрювати зв'язок з відмиванням коштів або фінансуванням тероризму, незалежно від суми | Якнайшвидше після завершення заходів, що підтверджують підстави |
| Про майно особи із санкційного списку | MSB має майно особи чи організації із санкційного або терористичного списку, про яке закон вимагає повідомити | Негайно |
| Про велику операцію готівкою | Отримано 10 000 канадських доларів і більше готівкою за одну операцію, з урахуванням правила 24 годин | 15 календарних днів |
| Про велику операцію у віртуальній валюті | Отримано 10 000 канадських доларів і більше у віртуальній валюті, з урахуванням правила 24 годин | 5 робочих днів |
| Про міжнародний електронний переказ | Відправлено або остаточно отримано міжнародний переказ на 10 000 канадських доларів і більше, з урахуванням правила 24 годин | 5 робочих днів |
Крім звітів, MSB ідентифікує клієнтів, встановлює бенефіціарів і публічних посадових осіб, моніторить ділові відносини, зберігає записи й передає відомості про відправника та отримувача разом із переказами, зокрема у віртуальній валюті. Міністерські директиви встановлюють особливі заходи щодо операцій, пов'язаних з Росією, Іраном і КНДР; для клієнтів з України та регіону це частина щоденної перевірки контрагентів.
Довідка: FINTRAC, Revenu Québec і Банк Канади
Платіжний чи обмінний бізнес у Канаді може підпадати під три режими одночасно, і кожен веде свій регулятор.
| Регулятор | Закон | Що регулює | Форма допуску |
|---|---|---|---|
| FINTRAC | Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act | Протидія відмиванню коштів і фінансуванню тероризму в усіх MSB і FMSB | Реєстрація в реєстрі MSB на два роки |
| Revenu Québec | Money-Services Businesses Act | Грошові послуги за винагороду в Квебеку: обмін валюти, перекази коштів, випуск і погашення дорожніх чеків, money orders і банківських тратт, готівкове погашення чеків, банкомати, криптобанкомати | Ліцензія відповідного класу за кожною послугою; під час подання заявки міністр повідомляє Sûreté du Québec і місцеву поліцію |
| Банк Канади | Retail Payment Activities Act | Роздрібні платіжні функції провайдерів платіжних послуг | Реєстрація в реєстрі PSP; разовий збір за заявку і щорічні внески |
На початку роботи перевіряємо, які з трьох режимів стосуються вашої моделі, і готуємо пакети так, щоб відомості в них збігалися.
Довідка: відмова та відкликання реєстрації MSB
FINTRAC відмовляє в реєстрації або відкликає її, якщо компанія чи ключові особи не відповідають вимогам закону або компанія не виконує обов'язків перед FINTRAC.
- Неприйнятні особи. Володіти MSB чи керувати ним не можуть особи під певними санкціями, особи з переліків терористів, засуджені за відмивання коштів, фінансування тероризму та низку злочинів за Кримінальним кодексом, включно з аналогічними іноземними вироками.
- Корпорація. Компанія не може зареєструватися, якщо її CEO, президент, директор або власник від 20 відсотків перебуває в терористичних переліках чи засуджений за певні злочини.
- Несплачений штраф. Також особи, які не сплатили адміністративний штраф через 30 днів після завершення провадження.
- Відкликання за фактом. Якщо зареєстрований бізнес стає неприйнятним, реєстрацію відкликають із цього дня.
- Запити й перевірки. Підстава для відмови чи відкликання — мовчання на запит щодо уточнень понад 30 днів або відмова сприяти перевірці FINTRAC.
- Продовження. Реєстрація, яку не продовжили до дати закінчення, вважається такою, що сплила.
Рішення FINTRAC повідомляє письмово з причинами. Протягом 30 днів після отримання рішення можна просити директора FINTRAC про його перегляд, рішення директора оскаржують у Федеральному суді. Тому людей у структурі перевіряємо до подання.
Як почати
Опишіть задачу кількома реченнями: які послуги, де клієнти, хто власники і чи є компанія в Канаді. Відповімо протягом робочого дня, а на безкоштовному 10-хвилинному дзвінку скажемо, чи потрібен вам статус MSB або FMSB і що ще знадобиться.
Інші послуги
Джерела
FINTRAC — Money services businesses (хто такий MSB і FMSB, обов'язки); FINTRAC — Register a money services business; FINTRAC — Maintain your registration (запити, продовження, три місяці); FINTRAC — MSB Registry (реєстрація не є ліцензією); Bank of Canada — Retail payments supervision (RPAA, реєстрація PSP, збори); FINTRAC — Compliance program requirements; FINTRAC — Ministerial directives; FINTRAC — Changes to the AMP framework, Bill C-12; Justice Laws — Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act; LégisQuébec — Money-Services Businesses Act, CQLR c. E-12.000001. Перевірено: 27.09.2026.
Оцінка сторінки5 / 5
Часті запитання
Що таке ліцензія MSB у Канаді?
Кому потрібна реєстрація MSB у Канаді?
Чи можна отримати MSB ліцензію в Канаді без офісу в Канаді?
Скільки триває реєстрація MSB-компанії в Канаді?
Чи є збір за реєстрацію у FINTRAC?
На кого потрібні довідки про несудимість?
Чи потрібен комплаєнс-офіцер?
Чи гарантуєте ви реєстрацію у FINTRAC?
Що робити, якщо FINTRAC надіслав запит щодо уточнень?
Чи потрібна ліцензія в Квебеку, крім реєстрації у FINTRAC?
Що краще: реєстрація MSB-компанії в Канаді чи купівля готової?
Скільки коштує ліцензія MSB у Канаді?
Якщо ви виявили помилку чи неточність в тексті, виділіть її та натисніть Ctrl + Enter
- Telegram
Замовити послугу
Коротко опишіть завдання: країну, вид діяльності та строки. Цього достатньо, щоб ми запропонували рішення і порядок роботи.
Відповідаємо протягом робочого дня.
Або напишіть у месенджер
Telegram
WhatsApp